1樓：湘_守護神
簡明扼要的解釋一下為什麼保險公司在釐定費率時的設定的死亡率要高於實際死亡率。
比如假設有100人投保該險種，保障額度為10000元，實際死亡率為3%，由此保險公司要支付的費用為30000，如果預期死亡率為5%，那麼保險公司就會按照這個率用來定費率。如果按低於實際死亡率去釐定費率那麼就會造成實收保險費不足以抵交死亡保障費用的情況。這是基於保費中的「死差損/死差益」來設計的。
關於年金保險的疑惑：不知你有沒有發現，大多數的年金保險一般都有一定的領取期間，都會約定領取年金的時間和領取終止的時間。所以這類費用因為有固定的領取時長，因此精算起來比較容易。
而且大多數年金保險一旦年金領取時間開始，其相對應的死亡保障越低。一般的做法是按一定的保額比例-已領取的年金。
這樣解答不知是否清楚了。
再有問題可網內交流。
補充：朋友，你的理解有偏差。假定死亡率之所以高於實際死亡率是保險公司釐定費率的保守精算方法。
不管什麼產品，其費率都是與相對應的死亡率相關聯的。假定死亡率低，相對應保險費率就低（關鍵是你要理解這一點）。因為產品精算的過程中要涉及到死亡給付、生存給付、營業費用等。
釐定費率與實際情況的不同具體就反映在死差損（益）、費差損（益）、利差損（益）上，如果實際死亡率高於預計死亡率，則是死差損，相反則是死差益。
同樣的年金保險也要考慮死亡給付、生存金領取、年金給付等問題，為了精算上的科學，一般生存給付和年金領取都是相對固定的。甚至有的產品年金領取與被保險人活多久沒有直接關聯，有的產品如果被保險人在年金領取期間內身故，則受益人繼續領年金，或將沒有領取完的年金一次給付給受益人，或轉換為死亡保額，你對年金類產品的形態還不夠了解，你可以看看相關的產品資訊，就明白我說的意思了。
而所有的死亡率的經驗資料直接反映在「生命表」上，保險公司概括生命表中的死亡率設定預計死亡率。保險公司通過生命表科學的設定死亡率是為了保障產品定價的合理性。
2樓：匿名使用者
一、壽險產品純費率對死亡率的敏感度
壽險產品的成本是依據過去死亡率的經驗（生命表），利用大數法則對未來進行估計。隨著科學技術的進步和醫療保健的發展，死亡率呈總體下降的趨勢。以中國第二回人壽保險業的非養老金業務男表為例，死亡率除了在個別年齡（88歲以上）上有所上升，其餘年齡段都呈現下降趨勢，特別是嬰幼兒的死亡率下降幅度最大，新的死亡率只相當於原先死亡率的30%左右。
死亡率的下降對壽險產品的定價必然產生影響.
，死亡率下降20%，造成純保費的變化對不同險種影響是不同的，對各年齡的人影響程度也不一樣。對終身壽險和定期死亡保險而言，死亡率下降，純保費隨之下降，但終身壽險下降的幅度較小，僅5%左右，而定期壽險的下降幅度較大，大約在20%左右。死亡率下降對費率的影響程度與年齡成反比，年齡越小，影響越大；年齡越大，影響越小。
對終身年末即領年金和終身延期年金來說，死亡率下降，純保費呈上升趨勢，但終身年末即領年金上升的幅度較小，在2%～8%之間，終身延期年金的上升幅度較大，在8%～11%之間。死亡率下降，終身年末即領年金的純保費上升幅度隨著年齡的增長而加大，而終身延期年金的上升幅度隨著年齡的增長而減少。對躉繳情形如此，年繳情況也完全如此，而且變化的幅度大小與躉繳的變化幅度大小也十分接近.
二、研究死亡率變化對費率影響的實際意義
瞭解死亡率變化對費率的影響不僅在產品開發中意義重大，對產品銷售和管理也有現實意義。
死亡率的變化對不同險種的費率影響趨勢是不同的，影響程度也是有所區別的，對不同年齡的人差異很大。因此要根據不同險種、不同性別、年齡等因素，合理制定核保規定，以控制死亡率變化對公司的業務有正面作用。對於目前我國壽險市場上銷售的大量險種組合保單，既包含終身死亡責任，又有3年或5年返還的生存年金責任，死亡率變化對其費率的影響更加複雜，要仔細研究分析死亡率的變化對產品的綜合影響，以制定合理的核保規定。
從死亡率變化對費率的影響來看，終身壽險和定期壽險都是隨年齡增加而減弱，這樣，死亡率的上升導致費率上升的幅度在年輕時要比年老時大，對年輕的投保人似乎要制定更加嚴格的核保規定，與人們的想象似乎相反。同樣，對於終身年末即付年金保險，死亡率的上升導致費率下降，其幅度對年紀大的而言比對年紀小的要大，需要更加寬鬆的核保規定。當然，純粹的終身年末即付年金保險只在退休時購買比較多。
但在組合險種中3年或5年給付一次生存金的保險，在市場上大量存在。只要死亡率上升對生存金部分的影響程度超過對終身壽險的影響程度，那麼核保規定就可以放寬。即使是影響程度沒有超過，至少可以抵消部分影響，這對核保的規定很有實際意義。
此外，在業務管理時瞭解死亡率變化對費率的影響也有利於政策的制定。對於一些繳費方式的變更，只要不損害公司利益，客戶的需求應儘可能滿足。由於對死亡率的變化，不同險種費率變化的趨勢和程度不同，可以將兩種對死亡率變化反應相反的險種適當組合，減少死亡率變化對整體的影響，甚至可以產生對死亡率的免役性。
這是我摘錄的一點資料。希望能對您有幫助。
3樓：匿名使用者
保費是各家公司精算師已經計算好的，保費是恆定費率。是買保險賣保險不用操心的事情。
死亡保障與生存金的費比已經在保險公司自控風險的範圍，買保險買到自己的需求就可以了！
4樓：匿名使用者
保險公司的年金產品是指，按保險合同的規定，制定領取年金時間開始後，保險公司按合同約定每年或者每月給予被保險人固定額度的養老金。這裡分兩種保險，一是約定領取年限，一種是未約定領取年限的，即領至終身的。但你從保險的設計原理中去想想，約定年限的我們不說，就說領至終身的，如果假設死亡率低於實際死亡率，那麼保險公司會賠錢很多的。
所以。。。我認為，假設死亡率高一些是未了從保險公司本身的資金安全情況下出發的。要知道保險公司如果自身資金都不安全，怎麼能給客戶提供更多的安全資金呢。
(1/2)在人壽保險事業中，很重視某一年齡的投保人的死亡率，假如每個人能活到65歲的概率為0.6，試問： ...
5樓：匿名使用者
朋友，您想表達的意思是什麼呢？貌似問題沒有講完。。。
6樓：匿名使用者
那樣也不錯，人人都能幸福安康最好。
在人壽保險業中，要重視某一年齡的投保人的死亡率，經過隨機抽樣統計，得到某城市1個投保人能活到75歲的概
7樓：匿名使用者
在人壽保險業中，要重視某一年齡的投保人的死亡率，經過隨機抽樣統計，得到某城市1個投保人能活到75歲的概率為0.60，試問：
（1） 3個投保人都能活到75歲的概率=0.261；
（2） 3個投保人中只有1人能活到75歲的概率=0.288；
（3） 3個投保人中至少有1人能活到75歲的概率=0.936.
8樓：匿名使用者
樓上太牛了，題目不全也能回答啊
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