請問有銀行工作經驗的朋，代替客戶辦理業務的風險是什麼

1樓：傘道

風險簡單說兩個，一個是你自己說的合規，就是檢查的要求，主要是銀監，發現了一扣錢，二對你在的支行來說，分行和總行會扣你這邊的績效分，至少領導心情不好

二是比較主要的，不出事大家都好說，出事了，原則是盡職免責，如果涉及詐騙之類（比如虛假票據等），按情況追責。出事後，原則都是全部工作暫停，全部涉及的員工（主要是客戶經理）全職追債，而且這個時候是沒法離職的·會比較悲催··

宣告複製的flamy2007 朋友的回答

因為我覺得不全面

一旦發現問題你被開除是免不了的，為你授權的事中也是要開除的，賠款是肯定的

人民銀行規定，可以在本人不在的情況下**開戶，但要出示**人的身份證，以及說明**原因。但是**開戶是嚴禁開通電子銀行類業務的。

如果僅僅是**開戶的話，不在自己櫃檯上，以代辦人的身份開戶是允許的

或者在開戶簽訂**協議（如代發工資協議）後是可以代開的。

主要還是做好相關政策的規避

比如你提供的案例，如果沒有開通電子銀行業務我們完全可以這麼解釋

我們查到您之前沒有我行的借記卡，為了節省您的時間，避免您長時間的排隊等候，我們在放款時替您開通一張銀行卡作為您的還款賬戶，如果您不放心，或有其他我行借記卡我現在就陪您去營業廳將這個卡片登出。客戶如果質疑自己未到現場開戶，你可以用我上面引述的人民銀行的規定解釋

您們這麼解釋一般就不會在往上投訴了，估計那個經辦經理也是覺得自己是銀行往外放貸的，一般貸款客戶都求著自己拽的跟二五八萬似的，越爭越來勁，才會鬧上去，上綱上線的，要不一般內部就解決了

我們畢竟是服務行業，很多老員工意思不到這點，還抱著銀行改革前那種工務元（和諧你懂得）似的心態，很多本身比較小的矛盾就越鬧越大，其實只要注意解釋，平息矛盾，一般沒事

2樓：影子說說

銀行卡業務風險點：

（一）卡片管理環節

1、空**行卡是否按重要空白憑證管理，管理和領用是否符合手續，有無造成空白卡丟失或被盜。

2、製成卡是否按有價單證管理，有無在保管和領用環節丟失、被盜，或被他人制作偽卡而盜用資金;空白或製成的測試卡是否進行登記管理，是否造成測試卡丟失或被盜。

3、廢卡是否按規定登記入帳，是否及時上繳銷燬；對上繳作廢的銀行卡是否及時處理，或被內部人員截留重新寫磁使用而盜用資金。

4、制卡檔案、資訊是否妥善保管，是否對外洩露，或被他人利用製作偽卡。

5、對吞卡是否及時處理，或被內部人員截留修改密碼後盜用資金。

（二）髮卡管理環節

1、是否對申請人資料真實性、手續完善性嚴格稽核，調查是否失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡。

2、銀行卡工作人員是否冒用他人身份，以虛假資料辦卡。

3、銀行卡管理員是否盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡。

4、是否人為提高申請人信用等級，擅自擴大授信額度。

5、在交付銀行卡環節中，是否將應交給客戶的銀行卡截留，或以「調包」的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶。

6、惠農卡的交接手續是否嚴謹。是否確認為本人領取。

3樓：儒雅的淘仔

非本人現場辦理！執行管理和事後監督一般是不會管你的，因為他們通過憑證看不出來！但是檢輔會不定時看監控，查到就是重大風險！

非本人開戶其風險是擔心他人冒領冒用，涉嫌詐騙等犯罪活動，給銀行帶來經濟和名譽上的損失！電子銀行其風險在於可通過電子銀行轉賬從事詐騙等行為！工行幾年前曾發生過網點主任為客戶辦理網上銀行，u盾截留，後通過晚上銀行轉走900多w，辭職，工行吞下惡果，無法為該網點主任入罪！

ps：更重要的是一入銀行深似海，從此自由是路人啊！玩了這遊戲就要遵守遊戲規則！

我估計您也是新同志，沒事啦！我經常幹，怕個毛線，查到了扣幾百，問起來就說是為網點開戶以後拉存款的，認識的！