1樓：西門覆水
住房公積金個人購房1～5年期年利率為3.6%，比購房商業貸款低1.17%。6～30年期
年利率為4.05%，比購房商業貸款低0.99%。
近來，關於購房的政策和新聞將買房人的注意力都集中在「第二套房」、「貸款利息
」、「還款方式」等等說法上。可是，對於關係密切的住房公積金，很多人卻不會應用
到位。在職市民繳納的個人住房公積金，是一項強制繳存、統一儲存、專項使用的長期住房
儲金，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬於個人所有。那麼這筆錢到底該怎麼用
？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運用的方法。
策略一：額度可靈活使用
按規定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。
王女士和他的先生都是公司的白領，準備結婚買房時設計出一個絕妙的點子：在和丈
夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣
算來可節省一大筆錢。
因為兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分
開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當兩套房子
全部裝修好以後，他們把其中的一套以每月1600元的**租了出去，這樣又可以做到
「以租養貸」，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生後，把現在的4樓和5
樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套複式公寓。王女士將公積金貸款的使用真是算計
到家。策略二：組合貸款省萬元
如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業貸款
，這種二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。
於女士以40萬元購買了某高層單元，在委託按揭公司辦按揭貸款時，要求幫她爭取到
32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴格，有時未必能完全按買家的要求進
行辦理。32萬元公積金貸款是該套物業成交價的八成，辦這個額度的公積金貸款顯然是
不可能的，一來公積金貸款規定不能超過成交價的七成，二來目前公積金貸款的最高限
額為25萬元。但億達按揭公司人員發現，因為於女士是保險公司的精算師，月收入過萬
元，是銀行的「優質客戶」，所以她申請佔成交價八成的總貸款額，銀行是可以批准
的。於是，在億達按揭公司的幫助下，於女士與銀行等進行了協商，最終辦理了33萬元
的「組合貸款」，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業性貸款組合而成。
儘管同樣是貸款，但商業貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業貸款的利率
是4.77%，而公積金貸款的利率是3.6%，這一筆公積金貸款一下就幫王女士省下了好幾
萬元。策略三：巧用公積金購車
目前，汽車消費熱潮正不斷升溫，有的市民購房時資金充裕，沒有申請住房貸款，可
不久後需要購車時資金不足，只好申請購車貸款。其實，更好的做法是在購房時申請住
房貸款，留出資金購車，這樣其實就是巧用住房貸款購車。
如果同樣是10萬元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是
1823.66元，而汽車貸款的月利率是5.025‰，每月還款額要2169.2元。目前，有些汽車
銷售商推出10%的利率優惠，即使這樣每月還款額也要達到1952.28元。5年下來，兩者
相差7717.72元。
此外，住房貸款期限更長，可以降低每月還款的金額。目前汽車貸款的期限一般在5年
以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169.2元，而20年期的公積金貸款
每月還款只要608.62元。這樣就大大減輕了還款的壓力。
因此，購房者即使買房時資金充裕，也應該事先考慮其他的大宗消費需求，比如購
車、裝修、子女教育等，而申請一定比例的購房貸款，比較合算的是申請純公積金貸
款。 策略四：公積金存款無利息稅
很多人看到自己公積金賬戶裡的錢越來越多，常常會覺得不划算：除了買房或一些特
定情況下才能使用，要「套現」只有等退休，這麼大筆錢不能用實在可惜。很少有人知
道：錢存在公積金賬戶裡是不收取利息稅的，在目前國家規定的利率下，錢存在公積金
賬戶裡，絕對比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前，職工當年儲存的住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0.72%計息，上一年結
轉的住房公積金儲存本息比照三個月整存整取的利率即1.71%計息。而商業銀行存款整
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息稅為1.58%，比公積金的利率要低0.13%。
因此，如果不是急於用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金裡絕對省心省力又合算，
更何況存在那裡還有及時貸到第二套房房款的機會。如果既貸了公積金又貸了商業貸款
，與其用公積金賬戶裡的錢抵扣公積金貸款，還不如另外準備一筆錢，先還商業貸款。
策略五：相當可觀的「養老金」
據瞭解，目前很多人只知道「三金」(醫保金、失業保險金和養老金)是必繳的，而沒
有「公積金」則問題不大。事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了「公積金」，也
等於放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金。
首先是喪失了購房低息貸款的權利。住房公積金個人購房貸款利率是，1～5年期年利
率為3.6%，6～30年期年利率為4.05%。而購房商業貸款的利率是，1～5年期年利率為
4.77%，6～30年期的利率為5.04%。
此外，員工如果一直不動用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動能力時，
個人可以提取住房公積金的全部本息餘額，這可是一筆相當可觀的「養老金」。
因此，隨著生活節奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，你應該時刻注意保護自己
的「公積金」。簽訂勞動合同時，員工可以要求企業為其繳納公積金。當變動工作時，
住房公積金本息應轉入新調入的單位職工公積金賬戶下，員工住房公積金賬號也作相應
調整。這樣，你才能充分享受到公積金給你帶來的這些無形「財富」。
2樓：房改房
貸款是按評估價*貸款成數=貸款額度
公積金原來最高已經貸款到9.5成,現在可以貸到8.5成.一般公積金8成沒有問題..具體你可以把你的資質告訴公積金管理中心,諮詢他們就可以知道你大概能貸幾成多少年.
如果你在買房的時候預算收付不夠,那隻能補首付了.
我問一下公積金貸款買房是怎麼回事，首付的那百分之三十也能通過貸款付嗎？
3樓：風過不留帖
一般情況下：首付的是現金！~不容許貸款！~
公積金貸款屬於國家正式單位有固定工資的憑證和交納住房公積金的職工！
4樓：匿名使用者
付完首付才能辦貸款，無論是公積金還是商業貸款
5樓：匿名使用者
。。。。
你很幽默，如果首付可以貸款，幹嘛要要區分首付、貸款
公積金賬戶裡的錢是不是在買房時可以交首付，還是要要首付交完才能提取，提取的話是全部提取完？
6樓：
1、首付必須得現金或銀行卡直接轉賬，公積金是貸款的一種方式直接打到對方賬戶的或買好房子後拿著新產證到公積金中心去提取出來，可以全部提取。
2、公積金提取條件
（1）購買、建造、翻建、大修具有所有權的自住住房的；
（2）離休、退休的；
（3）完全喪失勞動能力、並且與所在單位終止勞動關係的；
（4）出境定居的；
（5）償還購房貸款本息的；
（6）房租超出家庭工資收入的規定比例的。
7樓：態度要端正
公積金裡的錢是不能作為首付的。
購房提取公積金是在簽訂購房合同付完首付後，要單位開一張公積金提取單，另外憑產證，買賣合同，購房發票，契稅單以及社保證明到當地公積金指定的銀行辦理提取手續，可以全部提取。
8樓：拉拉啦啦啦愛度
首付自已準備，然後做公積金貸款。
貸款利率是4.50%，比一般商業貸款利率要低商貸利率是6.55%。
然後用公積金裡面的錢辦理還款抵衝手續。
可分為兩種，一種是月衝，是衝月還款本金加利息，房子買了以後，所有手續完成，等產證出來後就可以提取了。要單位開一張公積金提取單，另外憑產證，買賣合同，購房發票，契稅單以及社保證明到當地公積金指定的銀行辦理提取手續，可以全部提取。
為防止提取住房公積金用於炒房投機，積金提取政策，收緊了異地購房、離婚購房提取公積金等操作，但多地也都強調，支援提取公積金用於購買首套住房或二套改善型住房。
此外，由於房價普遍**，多地的公積金貸款上限已經明顯偏低，難以滿足購房者的資金需求。
9樓：有點悶的人
公積金裡的錢是不能作為首付的。但可以用於以下幾種情況：
1 首付自已準備，然後做公積金貸款。貸款利率是4.50%，比一般商業貸款利率要低（商貸利率是6.
55%）。然後用公積金裡面的錢辦理還款抵衝手續。可分為兩種，一種是月衝，是衝月還款（本金加利息），比如你每個月還款2000元。
若你賬戶裡有5萬元，那你可以兩年多不需要還貸，直接抵扣。另一種是年衝，每年的四月和九月兩次抵衝機會。是衝本金。
如果你貸了30萬。那就直接沖掉5萬本金，剩下的25萬重新計算利息和還款額。
2 提取。房子買了以後，所有手續完成，等產證出來後就可以提取了。要單位開一張公積金提取單，另外憑產證，買賣合同，購房發票，契稅單以及社保證明到當地公積金指定的銀行辦理提取手續，可以全部提取。
10樓：樓市知多
準備買房，我們住房公積金餘額可以提取付首付嗎？我告訴你提取條件！
11樓：搜狐焦點
公積金賬戶裡的錢是不可以提取用來做首付的，但可以買房時使用公積金貸款，公積金賬戶起碼得留存13個月餘值，公積金利率計較地，5年以上只有3.25%，但單身最高可貸50萬，夫妻100萬，高階人才可以翻倍。如果未使用公積金貸款，可以提取還房貸，第一年可以提取現金，同樣的道理，公積金賬戶得留存13個月餘值，但從第二年開始，不能提現金了，直接會進賬戶還商貸了。
12樓：匿名使用者
公積金裡的錢沒法交首付，是你買完房子之後可以提取的，是可以全部提取完的。
我公積金賬戶上有四萬多餘額，想用公積金貸款買房可是首付款不夠，能不能我先借錢付了首付在拿購房合同到
13樓：俺又回來了
等公積金貸款辦下來之後才能辦理公積金提取，到時候你把提取的錢還你借來的錢就行了，貸款後提取不影響公積金貸款，。
14樓：zimo與庚
整體思路是對的。
這樣不影響以後公積金貸款吧？==只要你想公積金貸款的時候，保證公積金至少連續繳納滿半年以上就是可以的。
我想買房付百分之30的首付，如果公積金貸款不夠百分之七十，那該怎麼辦？
15樓：匿名使用者
如果可以組合貸款就組合貸款，如果不允許使用，那隻能增加首付比例了
如何用公積金買房，貸款？
16樓：易書科技
1、借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時，選擇擔保中心提供擔保的，應提交包括擔保申請所需材料在內的全部個貸申請所需材料，包括個人及配偶的身份證、戶口本，結婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等。
2、管理部對借款申請初審通過後，開具《擔保申請稽核通知單》，列印《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》等相關法律檔案，將全部個貸資料交與擔保中心。
3、擔保中心對擔保申請進行稽核，借款人符合擔保條件的，擔保中心開具《擔保申請審批意見書》；借款人委託中介機構代辦公積金貸款的，擔保申請手續由代辦機構負責**並代收擔保服務費。（注：代辦中介機構須具備北京住房公積金管理中心的資質認證，且與擔保中心簽有合作協議。
）4、借款人依據稽核通過的《擔保申請審批意見書》繳納擔保服務費。擔保中心開具擔保服務費發票，對審批通過的《借款合同》、《抵押（反擔保）合同》、《收押合同》等法律檔案加蓋擔保中心公章。
5、稽核後的個人貸款申請資料（包括蓋章後的合同），由擔保中心轉送住房公積金管理部；委託中介機構代辦的，由中介機構負責上述資料的傳遞工作。
本條內容**於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法律法規全書：含相關政策》
住房公積金貸款買房，如果貸款沒有還完，是否可以賣房子
康波財經 一般而言，這是要看情況的，轉售房屋屬於二手房交易，而在二手房交易中是以房產證為準的。如果戶主想要賣掉現在居住的房子，但是又還有貸款沒有還清，那麼首先需要確定自己是否擁有該房子的房產證，只有擁有該房子的房產證才能對該房產進行交易。如果還沒有拿到該房子的房產證，那就意味著戶主暫時沒有處理的許可...
我想用住房公積金貸款做生意可以麼
上海融諧資訊科技 不可以！公積金貸款及提取，僅限於以下用途 一 公積金購房 1 購買商品房 2 購買二手房 含開發單位轉為自管產的商品房 3 購買公有住房 4 購買經濟適用房 二 公積金租房 1 租住單位或房管部門公房 2 租住公共租賃房 3 租住私房 4 在校研究生住在學校宿舍。做生意可以選用抵押...
買房是我貸款，還是我媽用公積金貸款？貸款時間最好是幾年
這種情況，建議你自己貸款買房吧。不建議用你媽媽的公積金貸款。你媽媽的公積貸款，那就是你媽媽貸款買房了。貸款期限都要按規定的。當然是用公積金貸款划算了 今年年底央行還會繼續加息的商業貸款利率還會增加 以後過戶讓你老媽把房子贈與給你就是了 過戶費用要比利率差產生的費用少很多 貸款期限長意味著每個月還款金...