不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大

1樓：深藍保保險測評

想要了解“為什麼不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大”的原因就不得不說一下什麼影響保險的定價呢？

以大家常用的手機為例，根據品牌、配置的不同，不同品牌的手機**相差很大，買保險也同樣存在這個問題。

中國目前雖然有近 200 家保險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都有極大的不同，所以才導致了**上的差異。

我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

這張圖很明確地顯示出，保費是由純保費和附加保費兩大塊構成的。

純保費是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含風險保費和儲蓄保費兩個部分。

風險保費：專門用於賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。

比如一個人未來一年內發生意外的概率很推測，但對於 1000 萬個人一年內發生意外的次數，相對來講是一個固定值。

儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。

由於投資風格不同，不同公司的投資收益也會不一樣，深藍君在《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》一文中，蒐集了過去幾年保險行業的投資與收益情況，有興趣的朋友可以看一下。

附加保費主要是保險公司其它方面運營的成本。這就像開了一家超市，除去基本的進貨成本，還有很多其它的開銷要考慮。

對於保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 it 裝置、鉅額的廣告投入、銷售的佣金等。

除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。

這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已，就像幾年前小米手機，憑藉價效比高的優勢，現在也獲得了較大的市場份額。

綜上所述，不同公司產品**的差異，是由經營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，並通過複雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

《為什麼不同公司，保險**差異巨大？》

《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》

2樓：we曉保

一款保險產品的保費=【純保費】+【付加保費】

1、先說純保費

不同公司經營風格、經營戰略不會一樣，同樣的疾病假設發生率都會有差異，以重疾險為例，疾病發生率也都是根據歷史經驗資料來定價的，未來真實發生率偏高、偏低或者符合預期都是有可能的，那麼經營非常穩健的、定價話語能力強的，自然定價更加保守比如國壽平安等頭部公司定價就非常的保守。別跟我說保監會重大疾病發生經驗資料，那只是參考！

2、影響最大是的附加保費

附加保費就包括運營費用、銷售費用以及股東對新單價值追求（也就是長期利潤）。“高投入、高成本、高消耗、低效率”三高一低這是行業長期共性問題。大公司、市場份額佔比較高的公司最為明顯，比如從總、省、市、縣開設分支機構，這些是需要大量的管理成本，人員大進大出虛掛人頭明顯，這也是要耗費大量的銷售費用，說句公道話，其實每單**人能拿到的佣金真的不高。

至於什麼上市公司廣告費，相比較管理費和銷售費用，那是小巫見大巫。

3樓：胡觀世事

為什麼不同的保險公司，**為什麼差距這麼大？是什麼原因？

4樓：思維傳遞

同樣保額，有重疾單次賠付的，也有多次賠付的，還有些產品可以附加癌症二次賠付。重大疾病多次賠付或者癌症多次賠付的**就高些。

跟是否保障身故有關。如果附加身故責任，重大疾病或者身故都會賠付保額。這就比單純保障疾病的保險產品貴些。比如儲蓄型保險就比消費型保險**高。

品牌溢價。公司經營或者運營成本的提高，也直接影響了**。比如有些公司的廣告費用。

5樓：奶爸保

每家保險公司的成立時間、人員結構、營銷策略都有極大的不同，所以正是由於不同保險公司戰略上的不同，才會在保險定價上有著極大的不同。

1、運營成本不同1）網點佈局影響運營成本

2）廣告費用不菲

3）“拉人頭”式的增員投入

2、預定利率不同

這是保險公司在定價時，根據對投資收益的**而為保單假設的每年收益率，通俗地說就是保險公司提供給消費者的回報率。

3、預留利潤不同

同的公司在銷售的時候策略是不同的，有的喜歡高舉高打，而有的喜歡薄利多銷。

不代表小的保險公司價效比都高，而大的保險公司價效比不高。奶爸建議多關注產品保障本身，而不是糾結於保險公司的大小，詳細原因可檢視：《買保險需要在意保險公司嗎？

》。

不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大

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