1樓：楊小天百事通
辦理保單抵押貸款流程如下：
1、確定好借款人要抵押的保單屬於哪家保險公司。
2、貸款人準備相關申請材料在貸款機構填寫貸款申請表，向該保險公司提交保單抵押貸款申請。
3、保險公司評估保單現金價值。
4、保險公司稽核保單抵押貸款申請資料是否屬實。
5、稽核通過，貸款人簽訂相關協議，保單第一受益人改為銀行；
6、貸款機構放款，貸款人履行還貸責任。
拓展資料。一、保單貸款的優點。
1、在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障，與退保比起來，投保人無需擔心由於退保而失去保障，並可以免去退保費用損失。
2、保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的宣告親自到保險公司辦理。只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當天就能夠完成該項業務，通常情況下，貸款將匯入貸款人指定**銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1-3天。
3、在保險公司進行保單貸款的利率相對較低，目前銀行6個月及以下的商業貸款利率為，6個月到1年(包括1年)的為。
二、保單貸款和保單質押貸款的區別。
1、利率不同：通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公佈的商業貸款利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。
2、辦理手續、時間不同：相比保險公司，銀行辦理保單質押貸款還需要保險公司出示相關資料，例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。這些資料都必須由貸款人準備，由於需要經過保險公司確認與核實，而銀行與保險公司之間沒有實時溝通渠道，所以辦理時間也會比直接到保險公司辦理長一些。
3、貸款額度和參考標準不同：某些銀行能夠提供的貸款額度達到保單當時現金價值的90%；而有一些銀行還會參考貸款人信用、存款數量等指標，貸款額度有可能超過保單現金價值。
4、幾乎所有人壽保險公司都可以為符合要求的保單進行貸款，而銀行承認的保單種類有限，開辦這項業務的銀行和網點也較少。
2樓：
辦理步驟：①向保險公司提交保單抵押的貸款申請；②保險公司會對使用者抵押的保單進行現金價值評估，同時稽核使用者提交的抵押貸款的資料；③保險公司稽核通過後會聯絡使用者簽訂好貸款合同以及保單抵押合同；④保險公司放款，借款人按照合同約定進行還款即可。
保險單能否辦理抵押貸款
3樓：小魚教育
1、不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、年金保險以及分紅型保險等人身保險合同才可以申請保單貸款。
而對於大多數健康險、短期意外險和醫療險，由於沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。除不具備現金價值外，有的保險公司還規定已經發生保費豁免、減額繳清與保單墊付情況的，不能申請保單貸款。
2、保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委託他人。辦理保單貸款時必須出示身份證明和保險合同，有的保險公司還會要求被保險人簽名確認。
3、保單抵押貸款的條件有：年齡25-55週歲；戶籍、工作、居住資訊三項中需有一項在貸款當地；泰康、新華、中國人壽、中國平安，投保人正常繳費3年以上，且繳費期間沒有斷繳，近1年沒有發生投保人變更。
4樓：猴峙吮
據銀行和保險業界人士介紹，保單中，只有人壽保險單可以作保單抵押貸款。這是因為質押是債權的一種擔保形式，債務人將自己財產的佔有權轉移給債權人，以此作為債權人債權的擔保。當債務人不能履行債務時，債權人能夠方便地將質押物予以折價、變賣或者拍賣，以實現自己的債權。
由此可以看出，保單可否質押關鍵要看質押物的交換價值。目前，具有儲蓄性質的人壽保險、投資分紅保險、養老保險等人壽保險合同，只要投保人繳納保費在1年以上，保單便具有一定的現金價值。此時，無論保險者是否發生保險事故，無論保單是否持續有效，已積累的該部分現金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。
而財產保險合同，投保人對保險金的請求權取決於保險事故是否發生，如果沒有保險事故，投保人就不能獲得保險金。因此，財產保險單本身不具有現金價值，也就不能作為質押憑證。另外，保單抵押貸款是有條件的。
一些長期的人身保險條款規定，投保人繳付保險費滿兩年以上，且保險期已滿兩年的，投保人才可憑保險單申請質押貸款。保單貸款的時間和金額也是有限制的。據瞭解，保單貸款的時間較短，一般最多隻有6個月，貸款的金額也不能超過保險單當時現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定。
因此，專家建議在進行保單貸款之前應慎重考慮。
5樓：天司寒影
不是所有險種都適用於保單貸款，一些短期消費型險種，如意外險、醫療險、健康險等則不能辦理保單質押貸款。
已經發生保費豁免的保單也不能辦理質押貸款。」保險專家說，目前不少保險都設有保費豁免功能，即投保人發生意外後，保單受益人不需繼續繳納保費，可以繼續享受保單保障，保費豁免功能尤其體現在少兒險產品中。但是，根據有關規定，在已經發生保費豁免的情況下，保單將不能辦理質押貸款。
綜上所述，保險單確實是可以貸款的，但是保險單貸款還是有很多注意事項的。在進行保險單貸款時，一定要了解相關的限制，避免在貸款過程中可能出現的各種問題。
6樓：拱萌運
一般商業保險都可以貸款，但是必須繳納3年以上~
7樓：西安阿虎
西安地區保險單可以做抵押貸，也可以做信用貸，8255-3260
8樓：電
保單申請貸款信用貸款，不需要抵押的。前提是，年費保單繳滿兩年三次，月費保單繳滿兩年二十五次即可申請了！
保單能不能抵押貸款
9樓：徭念雲
能。對於購買了高額保險的人來說，其壽險保單不但可以在=保險使用範圍內使用，而且也可以作為抵押物使用，在保險公司申請貸款。在壽險保險保單在有效期內，受保人在遇上資金緊張的情況下，是可以通過購買的保險保單在保險公司進行貸款，對於借款人來說，保險保單也可以算是一物兩用了。
申請保單貸款需要滿足什麼條件？
1、年齡要求在18-60週歲之間，是居住於中國大陸境內，並且能提供的合法有效身份證明的中華人民共和國公民；
2、在貸款保險公司所在地，借款人應具有穩定的工作，有穩定的經濟收入，每月都固定資金**，有還款意向，且有能力償還貸款及本息。
3、借款人在貸款保險公司所在地有固定的住所，能夠提供相關證明，包括當地城鎮出具的居住證明等證明檔案資料；
4、信用良好，遵紀守法，無不良信用記錄，在銀行徵信系統裡不存在黑名單記錄；
5、已在保險公司購買"xx保險公司個人消費信貸保證保險保險單"，借款人以本人名義購買。
6、銀行要求的其他相關所需要的條件。
不過保單貸款通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，而且這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率，所以對於有貸款資格的人來說是很好的貸款選擇方式。但是假如被保人在貸款之後不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除，在往後獲取的賠償費中就得不到購買保險時候的金額數目。
10樓：勿語
您好據搜貸網所知：
保險單抵押貸款三大特點：
1、保單本身必須具有現金價值。
人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。
2、期限和貸款額度有限制。
目前我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款餘額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%-80%之間，銀行則更為寬鬆，一般可達到90%。期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。
3、保單貸款需收取利息。
在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結果高於計算保單現金價值的利率。
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