1樓：dr蝸牛保險
重疾險是最複雜的保障型保險，沒有之一。
其他的保險，掛了賠意外賠，無非就是界定一下死亡原因，事故情況，而重疾險，關係到疾病程度的界定，而且產品形態也很多，各種疾病種數的，時間長短的，所以很多人就不知道到底應該怎麼選～
所以，繼續很嚴肅的寫科普文。大家可以一如既往地掏出(可怕的…額不..)小本本記筆記~
按保障時間長度分
01 一年期重疾
一年期重疾，採用的是自然費率，也就是說，活一輩子就要交一輩子的錢，年輕的時候病少，那費用肯定低，而年紀越大，**越高，另外沒***續保，如果身體出現異樣，很有可能無法續保，正常的長期保險採用均衡費率，保費定價中考慮到保險公司的投資收益對保費的抵充，因此一年一買的保險就算每年都能買，那麼一輩子的總費用也要高於長期保險，如果從長遠的角度看問題，一年期的保險是沒有買的必要的，即便是補充保額，也可以選擇定期20年，30年的保險，而不是一年一年買。
因此，在網上買了一堆一年期重疾的人，不要太滿足於自己買的價效比高，你只是犧牲了長遠的利益選擇了便宜的當下，實在不理性。
一年期的保險意外險和健康險，所有的保險公司都可以出，不光是人壽保險公司，健康險保險公司，連財產保險公司也可以出，這是監管的規定，我們經常看到的眾安，安聯，經常出噱頭一年期保險的平安財產保險，都是財產保險公司。
02 定期重疾
定期重疾，就是保一年以上，終身以下的時長的重疾險，通常有保20年，30年，保到60歲，70歲，80歲等。買定期重疾最大的疑問在於，退休以後怎麼辦，到期了怎麼辦，到期了還能不能買到保險？其實，這些問題，都是偽命題。
當經濟能力不足的時候，我們應該把錢花在刀刃上，就跟我們錢不夠買重疾，先買防癌險頂一陣子是一樣的道理，我們把風險最高的先解決掉，防癌險解決的是病種的發生率，定期重疾解決的是生病給人帶來最大經濟損失的這段時間的可能性。
人的一生分為三個階段，青少年，中年頂樑柱和老年，在中年階段承受的責任是最大的，上有老下有小，在老年階段，已經是風燭殘年，本來也不掙錢，那也就是說，那個時候發生疾病，也不會有收入損失發生，也就失去了買重疾最大的意義（收入損失補償），那個時候生病，可怕的是沒有醫療費等死，但說的難聽一點，老年人生老病死已經是確定事件，有能力那麼奮力去救去續命，沒有能力，就算是等待自然死亡也是正常的事，我們如果現在有能力，那麼為老年後的生活多考慮一點，但是如果沒有能力，那麼就應該把退休前，或者70歲前作為重點保障目標，至少要保證在退休前生病，家庭生活是不會受到影響的，這個保額就一定要做高，寧要50萬定期，也不要15萬終身，就是這個意思。
另外，以後經濟條件好了，還有機會給自己增加終身重疾，保險不是一份可以管一輩子，而是要隨著自己經濟收入的增長隨時增加保額，增加險種。
搞清楚保障的重點，意識到買保險是個終身事業，才能每一次買都買對，買夠，並且不給自己造成過大的經濟負擔。
定期重疾又分為消費型和返還型，兩者的差距非常遠。
定期消費型
消費型，顧名思義，就是消費掉了，不出事的話，保費就是保險公司收了，很多人覺得這種保險是不划算的，沒有出事錢就白交了，這其實是完全沒有理解保險的設計原理。
保險就是在特定的人群中，發病率是穩定的，保險公司知道這種發病率，於是把這些發病人群的賠付總費用，除以總的特定人群數，就大概算出來了一個保險的賠付成本，一個人拿的錢多，是因為其他沒有生病的人把錢都給了發病的這個人，你的保費並不是被保險公司給咪了，而是給了有需要的人，如果這個發病的人是你，那麼你也是拿了別人的保費。
所以，你看，大家是一個相互幫助的圈子，保險公司就是從中賺了管理費，加了自己的利潤，做公司肯定是要盈利的，這個要理解，但這個盈利賺的是在成本價上面增加的保費，而不是說誰沒生病就把誰的保費給賺了。
因此，買消費型的保險你就相當於加入了一個互助組織，這個組織是有官方監管，並且組織方是有合法資質並且要能保障長期賠付的準備金，要負責把符合健康要求的人納進來，把錢賠給應該拿的人，這裡面是有很多的服務的。
我們市場上所看到的互助組織，比如水滴，壁虎，抗癌公社等等，都是沒有官方監管，沒有牌照的私營公司發起，風險管理能力遠不及保險公司，更沒有賠付準備金之說，付互助金也具有隨意性，並沒有一個完善的合理的定價機制，那麼這樣子的互助風險就極高，很有可能付了錢想要拿到賠付就拼誰生病早，否則多年以後公司在不在了還不一定，一次又一次付出的互助金加起來可能要比保費還要貴，加入純屬好玩，千萬別依賴。
消費型的定期重疾，**便宜，保額高，可以選擇保到60，65或者70歲，最長保障不要超過70歲，因為中國人的平均壽命76，買到80相當於買了個終身險，**會增加很多，就起不到買定期險的作用了。
對於低收入人群來說，消費型定期重疾是剛需，對於中等收入人群來說，消費型定期重疾是最高保額的好搭檔。
定期返還型
返還型，顧名思義，如果不出事的話，到期返還所有保費，或者返還120%保費，大多數的人認為這種保險是最划算的，有事賠錢，沒事返還，完全佔到了保險公司的便宜，殊不知，這種保險，才是上了最大的當。
首先：返還保費至少是幾十年以後的事。幾十年後，貨幣貶值非常厲害，現在交的那點保費，幾十年以後給你，就算是按照120%給你，也不值什麼錢了，想想80年代的1萬，跟現在的1萬，購買力一樣嗎？
如果80年年代買一個30年以後返還1萬的保險，到如今的30年以後反給你120%，你能接受的了嘛？那個時候的1萬恐怕是可以買一套房子了吧。用你現在的錢換未來同等額度的錢，中間的投資收益都被保險公司賺走了，這就是返還的本來面目。
一定要記住貨幣的時間價值。
其次：由於返還，保險的定價會高好幾倍。同樣的預算，本來可以買消費型50萬保額，買返還型就只能買10萬，並且保費還要幾十年以後再給回自己，且不說將來返還的錢不值錢，你應該買50萬的保額，確因為貪圖返還買了10萬，結果真正出事的時候保額根本不夠用，那麼這個保險買了，又有什麼用呢？
既賠不了多少錢，又賺不到收益，這種大無畏的慈善都貢獻給保險公司，不知道大家是怎麼想的。
*安安鑫寶，太**的少兒超能保等等，大品牌的保險公司就是喜歡出這樣的保險，吃定了消費者想去貪圖返還的保費，吃定了消費者對大品牌的信任不會賣垃圾保險。
願者上鉤，希望不是你。
03 終身重疾
終身重疾，顧名思義，就是保一輩子，活到多少保到多少，因為人一輩子大病的概率高於70%，所以即便是隻賠付重疾，都是大概率賠付事件，那麼就不能通過大批人群互相幫忙的方式來解決所有的問題，所以，終身重疾的保費會比定期重疾貴很多，因為要負擔高發病率的老年時間。
人人都想買終身重疾，但不是人人都能買的起，終身重疾只適合中等收入及以上的家庭購買，這樣買夠足夠的保額還不會給自己造成較大的經濟負擔。
終身重疾也分為消費型，標準型，和返還型三種，區別也非常大。
終身消費型
終身消費型，就是終身只保重疾的保險，如果生病了，那麼賠錢，如果一輩子不生病，那麼掛就掛了，保費也不退還或者是可以返還所交保費。這個時候大家應該知道，等掛了的時候才返還保費，對於保險公司來說，是毫無壓力的，因為對大部分中年人來說，這是五六十年以後的事，錢已經根本不值錢了。
所以，消費型重疾險是終身重疾中最便宜的，保險公司為了把**做到極致，一般的消費型終身重疾的保障責任都是裸的，只有純一次性重疾賠付，或者最多加一次輕症，其他的保障通通都沒有。**便宜是有道理的。
終身標準型
標準型重疾險，是一輩子生病則賠保額，不生病則身故的時候賠保額，也就是說賠付概率是100%的，只是賠的遲早的問題，所以**就會高一些，各種增值服務，人性化保障責任，比如豁免，比如多重賠付等等都會在標準型重疾上面出現。
這是目前市場上最流行，最受歡迎的型號，目前國內標準型重疾無論是**，責任，服務及理賠，已經都比香港做的好了，大家大可不必跑到香港去買保險，畢竟，國家不贊成，我們也不要跑大老遠買個沒什麼優勢的東西。
終身返還型
返還型其實是標準型的一個變種，在標準型的基礎上增加了老年以後保費返還，這其實跟返還型定期保險是一個道理，現在多收你一些保費，然後拿多收的錢去投資理財，然後等老年以後一筆給回你，退給你保費後保障責任還依舊存在，因為保險公司並沒有動你真正保障的錢。
與其交給保險公司來理財，還不如自己搞，除非超過40歲，想買終身險，但買什麼都貴，並且離返還保費也沒差多少年了，可以順便把這筆錢當作養老金，買一買，對於年輕人來說這種保險是完全沒有買的必要的。
今天的乾貨就說到這，改天繼續。
（保險專業防坑，就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）
2樓：奶爸講解保險
投保重疾險應該按需配置，保額優先，在預算充裕的情況下，可以選擇終身儲蓄型的重疾險，預算不充足的話，可以選擇消費型的重疾險保險，將首次賠付的保額做高。目前市面上的重疾險產品資訊可以參考：《全國熱門的136款重疾險產品對比表》。
最重要的還是結合自身的實際經濟、保障情況，可不能為了買保險而破壞已有的生活水平。
3樓：大狸子是偶像派
重疾險具體怎麼買，要看你個人的具體情況，比如收入水平啊，預計支出的保費啊，家庭收入支出情況等等，還有你自己的身體狀況也很重要，每家保險公司對核保的要求是不一樣的（如果是標準體就沒有這個問題），建議找一個經紀人或者**人聊聊。
4樓：
重疾險產品有很多，需要根據你的實際情況給你推薦，有需要可以私信。
5樓：紅塵淚世界
為什麼不找個保險**人幫你呢。
能推薦2019價效比高一些的重疾險嗎？，謝謝
6樓：盛世創富保險
重疾險是最複雜的險種，也是大家最難抉擇的，原因在於重疾險的責任繁多、形態多樣、條款難懂，保障側重點各有特色。
今天，咱們就化繁為簡，從市場認知度、條款友好度、價效比、理賠便捷度四大維度，為所有重疾險排個隊，優中取優，評出熱銷的十款重疾險，以饗讀者。
話不多說，直接上榜單：十大最值得買的熱門重疾險**點！
1.什麼是重疾險
重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險。要符合產品健康告知，才能購買，否則是買不了重疾險的。
2.那麼，重疾險保障內容包括哪些？
①重疾責任
《重大疾病保險的疾病定義使用規範》要求：所有保險公司銷售的重疾保險必須包含25種重疾，這25種重疾已經覆蓋超過96.5%的保險理賠。
所以，一款重疾險所保障的重疾數量並不那麼重要。
②輕症責任
輕症是比較輕度的重疾，大部分是重疾的早期狀態。所以為了在重疾的早期狀態就有錢進行充分的**，避免其發展為重疾，保險公司研發了輕症保險責任。建議大家，儘量在購買重疾險時，增加輕症的保障責任。
③身故責任
部分重疾險，也能提供身故的保障責任。大家可以根據自己的情況考慮，是否需要身故的保障。身故保障主要是給20~50歲的經濟支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
3.學姐有話說：
重疾險，靈活度都很高，可以是不含身故的消費型重疾險，也可以是身故賠保額的儲蓄型重疾險，怎麼選還是自己需求。可以參考以上不同型別重疾險的**，再加上自己的預算來考慮。
重疾險有必要買嗎，重疾險有必要買嗎，為啥賠重疾就不賠身故了？
新媒天成保險諮詢 重大疾病險是有必要買的。重疾險投保要注意的事項可以看這裡瞭解 重疾險的正確投保姿勢，奶爸教你幾招！ 深藍保保險測評 很有必要，重疾險成為保險的標配，人生四大保單之一。四大保單包括 醫療險 重疾險 意外險 壽險。重疾險的本質是 收入損失險 主要就是保障重大疾病風險，確診合同約定的疾病...
買了重疾險，有必要附加定壽險嗎，買重疾險有附加幾個保險有必要加嗎
薄荷保 看情況，壽險就是保障身故的，部分險種也會有全殘保障。壽險，有定期和終身之分。因為對於大部分家庭來說，定期壽險更適合他們 更低，保障期限更符合實際需求。新規之下，我們測評了千餘款重疾險產品，篩選出了市面上最好的十款重疾險，速戳 重磅！新定義重疾排名公佈！第一名竟然是它！ 平安健康保險 壽險，簡...
全家人買重疾險有必要嗎，重疾險可以買多家嗎
當然有必要了，不是說每個人買上重疾險都必須用上，意外和風險不知道哪個會不請自來，重疾險買上可以一生不用，不可以一日不備，最起碼如果風險來臨時，不會因病致貧，重疾險是確診後按合同上給予賠付，拿上這比錢可以有尊嚴的去看病，全家人買重疾險是很有必要的。我認為全家人一起買重疾險還是非常有必要的，因為保險可以...