1樓：大個說娛
保險市場中的道德風險：是個體行為由於受到保險的保障而發生變化的傾向。是一種客觀存在的，相對於逆向選擇的事後機會主義行為，是交易的一方由於難以觀測或監督另一方的行動而導致的風險。
逆向選擇：在保險市場上，想要為某一特定損失投保的人實際上是最有可能受到損失的人。因此，保險公司的賠償概率將會超過公司根據大數法則統計的總體損失發生費率，這就是保險公司的逆向選擇。
比如汽車保險業的道德風險和逆向選擇：
2023年開始，隨著個人購買家庭轎車的數量逐漸增多，汽車保險業務增長得很快。可是由於車多路窄，新手又多，汽車交通事故比原來增加很多。
這些購買了汽車保險的人由於有了保險，開起車了跟開坦克似的，橫衝直撞，反正汽車壞了有保險公司負責修理。更有人經常酒後開車，把握不住；還有的是開車精力不集中，甚至打瞌睡。結果就是汽車交通事故頻繁發生，致使保險公司收取的保險費不夠賠付汽車修理公司的汽車修理費。
（這就是道德風險）
由於保險公司所掌握的資訊是不完全的。儘管公司也知道，在它的顧客中有些肯定比其他人具有更低的風險，但它不能確切知道誰是風險低的人。也就是說，保險公司知道個人之間肯定存在差別，應該努力把他們劃分為較好的和較差的風險類別，並徵收不同的保險費。
但是它做不到，因為它不能知道哪些人是高風險的，哪些人是低風險的。凡是那些積極買保險的人都是容易出險的人，因為他們容易出事故，所以常常渴望購買保險，以便出險之後有保險公司為他們付費。而出險概率較低的人則往往猶豫不決，如果保險**提高了，反而會把他們首先拒之門外。
這就是典型的逆向選擇效應。提高保險**導致那些事故傾向較小的人退出了保險市場，而高風險顧客比例的上升直接影響的是保險賠付的上升。
擴充套件資料：
道德風險三大特徵
1、內生性特徵；即風險雛形的形成於經濟行為者對利益與成本的內心考量和算計；
2、牽引性持徵；凡風險的製造者都存在受到利益**而以逐利為目的的；
3、損人利己特徵；即風險製造者的風險收益都是對資訊劣勢一方利益的不當攫取，換言之，風險製造者（risk——maker）與風險承擔者（risk——taker）的不對稱存在。
2樓：小雷帶你漲知識
「道德風險」和「逆向選擇」的意思是什麼
3樓：剛睡醒的蘋果貓
逆向選擇麼，就是保險公司總是要選擇一些出險率低、防災防損全面的公司投保，這樣才可以賺錢，對不？但往往這些公司投保的願望只有低。
而出險出的多、賠款金額大的一些公司反而喜歡買保險，這就造成了保險公司的逆向選擇了，不想要的客戶反而積極投保。
道德風險麼，就是騙保什麼的，例子麼，就像90年代的自行車盜搶險，自行車一藏，說被盜了，誰都沒法證明是真是假，保險公司只能賠，後來就是因為這種道德風險太高，自行車盜搶險現在不賣了。反正就是人的道德問題。
4樓：囧蕾
關於保險市場中的道德風險與逆向選擇問題「道德風險」在**關係中,**人的某些行為難以被主人察覺,在不違反法律、規定的前提下,**人可能會為了自己的私利而不惜犧牲主人的利益,這就是道德風險。例如,現代企業的典型特徵是所有權與經營權相分離。管理者與所有者的利益存在分歧,經營成功使企業價值上升,好處將歸功於所有者;若經營失敗,高層管理者的聲譽會受到影響,因此,管理者可能會不願冒險,放棄某些對股東有利的投資機會。
道德風險導致資源配置的低效率。由於**人不必承擔自己決策的全部成本,他們可能會為了自己的利益,作出成本高於收益的決策。解決道德風險問題的途徑有兩條:
監督和激勵。加強對**人的監督,增加**人行為的透明度,可減少道德風險產生的機會。
5樓：匿名使用者
不太清楚你說的保險市場是賣保險的還是買保險的。
6樓：工保網
道德風險是由資訊不對稱引發的、體現「經濟人」趨利避害本性的風險。即在資訊不對稱條件下，具有資訊優勢的一方本有能力履行義務，但出於最大化自身效用的不良道德，其可能做出有利於自己而不利於對方的違約行為，並隱藏行為給處於資訊劣勢的一方帶來事先無法預期的損失的風險。
在工程保證保險中，既存在因建築市場資訊不對稱而產生的投保人主觀違約、被保險人疏忽管理等道德風險，也存在因保險市場資訊不對稱而導致的投保人惡意欺詐、被保險人惡意索賠等道德風險。多重道德風險的客觀存在，會導致建築市場與保險市場缺乏效率，這要求保險公司積極應對、創新求變。
1、建築市場相關道德風險
從工程業主與承包商間的委託**關係（契約）出發,業主與承包商往往處於資訊不對稱狀態。如由於資訊不對稱，業主在承包人履約過程中無法全面瞭解工程建設的詳細程序及實際成本，也無法在缺陷責任期全面把握承包商的缺陷維修表現。
貫穿工程建設全程的資訊不對稱會使契約雙方面臨道德風險問題。對於發包人來說，其可能面臨招標階段的圍標串標、弄虛作假、惡意串通現象，缺陷責任期內的拖延維修、拒絕保修行為，以及合同履約過程中的轉包、違法分包、偷工減料、消極怠工、以次充好、挪用工程款、虛報工程量亂象。對於承包人而言，也可能面臨發包人不及時支付工程款的道德風險。
另一方面，發承雙方在投保前後的行為改變也屬於保險公司需要防範的道德風險：承包人投保工程保證保險後，發包人由於自身的專案管理責任得到了一定程度的轉移，其在工程建設過程中可能疏忽對於違約風險的預防和管理，從而導致承包人違約可能性增加；同理，承包商也可能放鬆對於分包商的管理。
2、保險市場相關道德風險
工程保證保險合同是存在於保險人、投保人、被保險人三方當事人之間的契約，另兩方參與主體都可能阻礙保險人希望瞭解或本來能夠了解的資訊的對稱交流，進而阻礙保險功能的實現。從建築企業與保險公司間的委託**關係出發，保險公司也面臨著來自發承雙方的道德風險。
一方面，保險公司可能面臨來自投保人的惡意欺詐風險，具體包括投保人採用欺詐、 串通、賄賂等手段訂立建設工程合同，或是虛構保險標的誘使保險人承保；以及未如實告知投保資訊、隱瞞重大過失，引發保險人賠付等隱蔽行為。
另一方面，保險公司還面臨來自被保險人的惡意索賠風險，具體包括：被保險人故意捏造乃至製造保險事故，以謀取保險賠付金；在保險事故發生後不採取措施防止進一步損失，甚至故意擴大損失程度，以及偽造、變造與保險事故有關的證明資料和證據等惡意行為。
3、工程保證保險中道德風險的防範
為防範道德風險，保險公司已圍繞工程保證保險的險種設計與承保管理採取了一系列措施。
在險種設計上，道德風險防範主要體現在條款設計和反擔保設定中。前者以中國保險行業協會發布的四項工程保證保險示範條款為例，其一方面通過責任免除條款規避道德風險，限定保險人的保險責任；另一方面也賦予保險人以設定免賠額的權利，免賠額類似於健康險中的等待期，實踐已證明該設定對於防止投保人的道德風險行為十分有效。另外，反擔保措施的設定也可以有效避免投保人的道德風險：
保險人可以通過對反擔保物的處置將道德風險轉移回風險源，連帶責任反擔保更是能將道德風險降至最低。
在承保管理上，道德風險防範主要體現在保前審查和保後管理中。在承保前，保險人主要通過企業聲譽、資金水平、承建能力審查公司風險，以及通過合同條款、專案難度、班組成員審查專案風險，從而預判風險型別與道德水平，並相應釐定費率水平；在承保後，保險人主要通過承包行為監督檢查來預防、識別、應對道德風險。
當前，道德風險的普遍存在，仍要求保險公司繼續優化產品設計、完善風險管理。一方面，如何給承包人設計一個最優激勵保險合同、給發包人設計一個有效的約束機制，事關工程保證保險的市場效率，前者需通過激勵機制將承包商一部分損失和利益聯絡起來，後者也應通過懲戒機制實現業主行為與信用的直接掛鉤。另一方面，保險公司作為金融機構在工程管理方面仍心有餘而力不足，還需藉助質量檢查機構（tis）的力量優化資信審查、深化建設檢查、強化損失追償，以增大道德風險被發現的概率並提高相關違約成本，在此基礎上保險公司也能更科學地制定保險費率優惠等激勵措施；此外也可藉助再保公司、共保組織的力量，實現道德風險在多主體間的轉移與分配。
不難發現，工程保證保險在防範建築市場道德風險上大有作為。長遠來看，由於道德風險問題在施工、監理、勘察、設計、建材、機械等建築市場交易中普遍存在，建立健全建築市場信用制度也將成為一種客觀需要。完備的建築企業檔案將有利於保險公司在承保前把握道德風險水平，也能在道德風險行為發生後更新信用記錄，為後續保證行為提供借鑑。
舉例說明逆向選擇和道德風險的影響。 10
7樓：富貴園主
呵 呵俺的書都賣了
要不然可以在書上給你找個例子出來的
你是在假裝不知道吧？
在經濟活動中，道德風險問題相當普遍。獲2023年度諾貝爾經濟學獎的斯蒂格里茨在研究保險市場時，發現了一個經典的例子：美國一所大學學生自行車被盜比率約為10%，有幾個有經營頭腦的學生髮起了一個對自行車的保險，保費為保險標的15%。
按常理，這幾個有經營頭腦的學生應獲得5%左右的利潤。但該保險運作一段時間後，這幾個學生髮現自行車被盜比率迅速提高到15%以上。何以如此？
這是因為自行車投保後學生們對自行車安全防範措施明顯減少。在這個例子中，投保的學生由於不完全承擔自行車被盜的風險後果，因而採取了對自行車安全防範的不作為行為。而這種不作為的行為，就是道德風險。
可以說，只要市場經濟存在，道德風險就不可避免。
8樓：匿名使用者
說明我們這個社會經濟發展太快，道德下滑的也太快！ \r\n許許多多的社會問題，會延伸出許多的理論。但我們仔細 \r\n思考一下，就會發現許多理論的誕生都源於社會問題及道 \r\n德問題。
\r\n 說了一些不是很正確的觀點，你認為還有必要去學那 \r\n些理論嗎？ \r\n 從社會實踐中，你會總結出更實際的理論。。。。。。
9樓：小雷帶你漲知識
「道德風險」和「逆向選擇」的意思是什麼
什麼是逆向選擇和道德風險?
10樓：匿名使用者
逆向選擇也就是指市場交易的一方如果能夠利用多於另一方的資訊使自己受益而對方受損時，資訊劣勢的一方便難以順利地做出買賣決策，於是**便隨之扭曲，並失去了平衡供求、促成交易的作用，進而導致市場效率的降低。
道德風險通常是指交易雙方在交易協定簽訂後，其中一方利用多於一方的資訊，有目的地損害另一方的利益而增加自己利益的行為。
舉例說明道德的認識功能，舉例說明藝術的功能是怎樣表現的？
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經濟學道德風險什麼意思，信用經濟學中的道德風險是什麼
道德風險並不等同於道德敗壞。道德風險是80年代西方經濟學家提出的一個經濟哲學範疇的概念，即 從事經濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利於他人的行動。或者說是 當簽約一方不完全承擔風險後果時所採取的自身效用最大化的自私行為。在經濟活動中，道德風險問題相當普遍。獲2001年度諾貝爾經濟學獎的...