1樓：生命天空保險網
人一旦想佔便宜，往往會吃虧。不是說這個險種不好，是你將這個險種想得簡單了。
萬能險相對複雜，這個初始費、保障成本、以及基礎繳費、追加保費都是有講究的。我簡單說吧，很多人投保萬能險是為了其投資效益，但是注意萬能險有一定投資風險，其所謂的保低收益，僅指投資帳戶，而所繳保費要扣除初始費後剩餘才進入投資帳戶的(投資帳戶還要定期扣除壽險部分的保障成本、管理費等)，特別前五年扣除初始費比較高，如基礎保費，第一年初始費高達50％，逐年降到第六年的5％，也就是第六年才是有效投資的開始（前5年本都回不來的），因此一般至少需要十年以上持續投資才顯效果，或者是大額繳費，要遠超過基本繳費（因為超過基本年繳費6000以上部分初始費很少的，這樣進入投資帳戶的實際比例就大了）。總之是繳費時間越長久繳費金額越大才越有價值。
因此，萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最後，對收益回報有中長期準備。
2樓：友邦精靈
萬能險的靈活決定了一切都是不確定的，確定的只有保底收益。
「業務員都說到了一定年限不但能拿回本金,而且還會拿到比本金更多」這是一種不真實的說法，實際上也許比本錢多，也許最終真的會本金也不見了，關鍵是看交費和保障額的設定問題。
交費較高但保障額設定較低時，到某個時期後就會比本錢多。否則，如果設定不合理或中途沒有交費或者結算利率偏低時，到某個時期還真有本金不見且合同無效的風險
第一、 他的保障內容不過好，給付保單個人賬戶價值的105%和基本保險金額之較大者。沒有包殘疾！
第二、 基本保費的初始費用相當高，1～10年比很多公司高。再有一般的保險公司到第11年開始就不要費用了。平安的每年還要3.5％。比安聯、海康、安泰、友邦的等高的多！
第三、 額外保費的初始費用也是很高的！
第四、 對每一保單年度的前兩次部分領取，不收取手續費；對同一保單年度以後的各次部分領取，每次收取20元，直接從給付的現金價值中扣除。保險公司可以調整部分領取手續費的收費標準，但最高不超過50元。很多公司根本就不要錢
3樓：匿名使用者
萬能險，包括所有保險公司的萬能險，其交納費用分為期交和追交兩部分，追交部分就有一定比例獎勵，都是終身交費，沒有交3年，10年之說。
最低保證年利率只是一種參考資料，一切以實際盈利為準，重疾是附加在主險後面的。
多說說萬能險，萬能險在各個**都炒得沸沸揚揚的，萬能險真的萬能嗎？真的跟說的一樣嗎？是不是說保險交費靈活，交過三，5年就可以，對於保險，沒有這麼一說，為什麼？
換句話講，如果交費靈活，那就不屬於保險，而應該叫存錢，到銀行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，這才叫靈活。相信你也知道，現在社會上沒有免費的午餐。
還聽說領取自由，舉個例子：你到銀行存五年定期，當然你有權利提前支取，這才叫領取的自由性，只是你的利息只能按照活期利率進行計算，這就是本人承擔的損失。保險的領取，跟銀行完全的不同。
萬能險，如果說你有很多錢，可以考慮考慮；如果不是，建議一定要謹慎，否則最後你會說「保險是騙人的」之說。
在這裡，我知道在這個行業，大家有公認的三句話，是這麼說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」
關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
其實還有許多需要注意的地方，一定注意每一個細節，以上所述希望能夠對你有幫助。
4樓：匿名使用者
你好。我就不給你專門講智贏人生了，下面是我以前針對平安的另一款萬能險做的分析，供你參考，各家公司的萬能險都是大同小異，所以，你看明白這個，這一類險種你就差不多都明白了。
平安 《金彩人生》
1.無論保障還是收益，只到70週歲就終止。
2.三倍的交通身故及5倍的航空身故，除非經常出差，不然形同虛設。並且，專門的交通意外險50萬保額不過幾十塊錢而已。
3.「本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.
004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。」這句是合同條款的原文，也就是說，這款保險可以保證的年收益只有1.
75%。可想而知您的收益有多少。
4.您所關心的存取靈活：5年內退保或者部分領取現金價值是要收取一定比例的手續費的，（詳見條款6.
2項）。五年後雖然不收取手續費，但是退保的話，合同就終止了，收益也就沒有了。如果部分領取現金價值，會有兩個結果：
a.基本保額（詳見條款2.1項）減少，帶來的結果就是保障的減少。
b.保單價值（詳見條款5.3項）的減少，帶來的結果就是收益的減少。
本來收益就不多，在減少點……
5.條款第5.1項：你先看看條款，我給你舉個簡單的例子解釋，就是你給我一筆錢，我幫你去投資，賺了錢咱倆分，賠了錢算你的，同時，你還得給我勞務費。
你覺得這個解釋怎麼樣？
6.給你簡單解釋一下保單價值的計算：
你所交的保費 — 初始費用 + 投資收益 — 保障成本 — 管理費 — 部分領取的現金價值 = 現在的保單價值
初始費用：所交保費的4%
保障成本：大約等於保費的 1/48
管理費：3元/月 （保費大於五萬時不收取）
7.你所交的保費，只有在70歲前因意外身故或者到70週歲合同期滿才能拿回本金的105%，還要減去你所部分領取的保單價值。
以你交了10w保費且未部分領取保單價值的第一個月為例：100000 — 100000x4% + 96000x0.004795%x30 — 100000÷48 ≈ 94054.1
8.萬能險的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風險。而現在的金融環境下，投資的收益可想而知了。
而各家大公司自去年下半年以來均多次下調萬能險結算利率，平安也在今年2月再次下調。這個你也可以自己搜到。
9.說的誇張點，你存10w進去，他扣除各項費用後，拿9w給你做投資，就算保證6%的高結算利率，你要存多久才能回本啊？
並且他的管理費、保障成本等還是每年都扣的……
10.同時，萬能險一般還會附加什麼重大疾病，意外傷害，住院醫療，住院補貼等等多方面的健康保障。但是，萬能險在健康方面的保障成本是隨著年齡的增加而逐年遞增的，到了後期，每年扣除的保障陳本是很驚人的，那些錢如果用來購買其他的專業的健康保障險種，已經是綽綽有餘了，並且，只要你的賬戶裡有錢，保障成本是終身扣除的。
11.舉個簡單的例子：你給我一筆錢，我幫你去投資，如果賺了，咱倆分成，如果賠了，算是你的。同時，我幫你去投資，無論盈虧，你每年都要給我手續費。
下面是《金彩人生》具體條款的連結（來自網路，具體以平安公司合同原件為準）：
至於你說的為你推薦更好的理財類險種，我可以為你介紹一款，特點如下：
1，保證本金安全，生前本金返還，合同列明在被保險人61~86歲期間，每五年返還所交保費的18%，合計108%。換句話說，本金永遠的是你的，只不過是把存在銀行的錢換存到了保險公司而已。
2，保證固定收益，合同列明，自保單生效起，每兩年固定返還保額的18%，直至終身。無論保險公司經營業績如何，這部分收益都不收影響。（在本金返還完了以後還在繼續領錢哦！！！）
3，每年參與保險公司的紅利分配，只要保險公司有盈利，就會有紅利分配。保險法規定，保險公司盈利的70%是必須分配給客戶的。
4，如果固定領取和紅利不領取的話，保險公司將其存在您的保單賬戶裡，年複利累積生息，長期利益非常可觀。
5，太平洋壽險作為三家「國字頭」的壽險企業之一，經營穩健，業績優良，實力和信譽都是值得您信賴的，而且，我公司的很多保障在行業裡也是處於領先地位的，保障全面，條款優秀，費率低廉，投資回報率高。
我公司最新榮譽：榮獲「2023年北京保險行業年度綜合實力十強」榮譽稱號，並且穩列排名第一位！
6，所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。它不同於投資，更和投機無關。
5樓：時間的玫瑰
1 全部提出 就是終止合同,部分提取是可以的,只要賬戶的費用夠支付保障所支付的費用,如果不足支付時,會提醒您,如果您還沒有繳費 合同自動終止.
2 如果你把他當普通保險 你還以為會不划算嗎 ?(40歲以下合適做儲蓄賬戶)
還有一點如果你真把他當儲蓄賬戶 前五年肯定是賠錢的,但是5年以後你可以把這個保險的利率和銀行利率比較一下,應該會比銀行划算 .(利率不固定)
如果您年繳六千現在賬戶的利率又比銀行高您自己還沒有其他的理財方式,您可以把您銀行存款追到這個賬戶裡,6000元以外的您多追加的錢可以隨時取出(一年可免費取兩次,兩次以後20-50元手續費不等.
6000就當交保險了 其他的錢與銀行比較 比銀行高存在裡面 ,比銀行低取出來存銀行或其他的理財方式.
6樓：鬢邊斜
1：保單過了10天猶豫期後就可以部分領取，其實每次領取都需要客戶主動申請（上網開通一賬通後會方便很多），基本保額等額減少，建議作為中長期理財，最少10年。
2：每月結算才是正確的說法，「借高利貸」云云都是胡扯，平安的萬能險長期收益很可觀。它肯定會根據市場情況調整利率，如果通貨膨脹很嚴重，那麼銀行利率上浮，萬能利率也一定上浮。
這個險種在賠付方式上有一個缺點，按照現金價值*105%與基本保額取大值。
3：不要再談什麼初始費用的問題，試問哪款保險產品沒有初始費用？與傳統保險相比，萬能險的初始費用比例很低了。
樓上的友邦同仁說的是什麼話？意外殘疾統統都是一年期短險，就算壽險主險賠付意外的話，也是將被保險人當作已經身故來處理了。而真正的消費型意外險那真是便宜得不能再便宜了，客戶不接受，佣金也少，你賣嗎？
還有，你是否可以將部分保險公司部分產品的初始費用比例列出來呢？看看有哪一個在50%以下（不包括銀保產品）
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