1樓：我愛保險網
您好，房貸險的全稱是「個人抵押商品住房保險」，它是一種保證保險，具體操作模式是：房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，並必須向保險公司購買房貸保險，將銀行作為保險第一受益人。最後，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。
經過近幾年的發展，房貸險主要包括房屋保險和還貸保證保險兩方面，房屋保險與平常的家財險差不多，主要保各種意外風險給房屋帶來的財產損失；還貸保證保險指的是，被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸責任的，由保險人承擔被保險人出險當時《個人住房抵押借款合同》項下貸款餘額的全部或部分還貸責任。總結來說房貸險的保險責任就是，當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟**而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。
因此，購房者在買房時投保房貸險是必要的，這樣可以在我們不幸遭遇意外而導致失去還款能力的時候，保險公司來承擔貸款餘額的全部或部分責任，以免我們自己的房屋被銀行收回。
2樓：
房貸險保費就是向銀行貸款買房子，在分期付款的期間購房者必須為自己買的一份保險要交的保險費（一般銀行代辦），萬一購房者在房子交清貸款前出了什麼事故不能再交錢而得到賠償，保險金將首先用作交清未交清的購房貸款。
房貸險的作用？
3樓：
房貸險保家也保命
通過按揭方式買房時必須買按揭保險，否則銀行不放貸，這是購房者常遇到的事。而對於房貸險，購房者雖然心懷質疑，但也是霧裡看花，說不清楚。
2023年春節之後，本市又將迎來一個購房高峰。既然按照目前銀行和**的要求，只要是抵押貸款購房，這房貸險就不得不買，那麼我們應該如何理解房貸險，如何減少錯誤支出，如何讓房貸險的作用發揮到最大……就是本文將要幫助您解決的問題。
記者關超/城市快報
問題一銀行是房貸險第一受益人？
銀行和**要求保房貸險的目的：一是保證貸款最直接和有效的收回，二是保證房屋作為抵押物的安全。因此，發生大額的賠款應首先保證歸還銀行貸款，如果借款人有能力在出事後保證還款，銀行也可以不享受賠款，但是必須保證有優先選擇的權利。
保險公司是為銀行和投保人提供保險服務的，是按照銀行和投保人的約定提供服務，保險公司不能指定受益人。在貸款合同中，銀行要求作為第一受益人，也可以理解為合同的約定義務。因此，在還清貸款前，房貸險是不能變更受益人的。
問題二房貸險交多少誰說了算？
目前，本市開辦個人抵押貸款房屋保險的財險公司包括人保、太平洋、太平等多家保險公司，但其條款、費率、手續費標準，以及保單的格式目前均不統一。
據記者瞭解，天津市房貸險的保險金額是按照銀行的規定計算，一般按照房屋的購置價或貸款本金加利息計算，個人不能自行確定。保險費率是按照貸款年限有所不同，但保險金額不隨貸款年限變化。
例如，張先生購買商品房一套，售價32萬元，張先生準備辦理個人抵押房屋貸款25萬，根據保額和貸款年限不同，房貸險分別計算如下：
20年還清，保額25萬，需繳納房貸險1598.00元。
20年還清，保額32萬，需繳納房貸險2045.40元。
*保費計算公式：保費=保額×0.04%×係數（15.98）
10年還清，保額25萬，需繳納房貸險897.00元。
10年還清，保額32萬，需繳納房貸險1148.20元
*保費計算公式：保費=保額×0.04%×係數（8.97）
注：以上保費計算公式中，0.04％為購買中國人民保險股份****的《個人貸款抵押房屋綜合保險》的費率。
【專業人士提醒】如
果按照房屋的貸款本金加利息計算保險金額，那麼在保險期內出險後，保險公司將按照比例賠償。
問題三：提前還貸退保不合算
由於央行提高了貸款利率，近來很多有償還能力的人選擇了提前還貸。當他們得知能夠退保時，又急匆匆辦理退保手續。但中國人保天津分公司個險營銷部副總經理崔志勇告訴記者，提前退保，保險人不僅會損失一部分手續費；一旦房屋出險，就會落得房、財兩空的境地。
例如：由於央行加息，張先生決定提前還貸。在貸款償還完畢之後，張先生必須考慮，商品房作為自己的固定資產，如何才能對其進行保值？專家指出，張先生有兩種選擇：
第一，更改房貸險受益人，把房貸險作為家財險；
第二，購買家財險，對房屋進行保障。
以保額25萬、10年還清為例。如果提前三年退保，需要扣除已經生效的保費和退保手續費618.65元，張先生獲得實退保費278.35元。
如果保額32萬、10年還清，提前三年退保，需要扣除已經生效的保費和退保手續費791.91元，張先生獲得實退保費356.29元。
10年與20年退費公式相同：退保費＝保額×0.04%×2.93×（1－5%）
如果張先生投保人保財產險種———金鎖自助保險，32萬元商品房，一年保費為192元（保費＝保額×0.06%），三年為576元。要遠遠高於提前三年退保所獲的356.29元。
【專業人士建議】從
中可以清楚地看出，房貸險費率要大大低於家財險。如果希望對名下房屋進行保險，與其在提前還貸後退保，不如變更保險受益人。
問題四：房貸險現在也可保生命
去年，在原有《個人貸款抵押房屋保險》的基礎上，人保財險又推出了《個人貸款抵押房屋綜合保險》。兩個條款的主要區別是房貸險綜合險除負責賠償條款約定的自然災害和意外事故導致的房屋損失外，還負責借款人因意外傷害死亡和高度殘疾後，保險公司將賠償其所欠的貸款。而前者只負責賠償條款約定的自然災害和意外事故導致的房屋損失。
「房貸險」要不要買，買了有什麼用
4樓：深海尋寶之歌
您好，房貸險的全稱是「個人抵押商品住房保險」，它是一種保證保險，具體操作模式是：房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，並必須向保險公司購買房貸保險，將銀行作為保險第一受益人。最後，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。
經過近幾年的發展，房貸險主要包括房屋保險和還貸保證保險兩方面，房屋保險與平常的家財險差不多，主要保各種意外風險給房屋帶來的財產損失；還貸保證保險指的是，被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸責任的，由保險人承擔被保險人出險當時《個人住房抵押借款合同》項下貸款餘額的全部或部分還貸責任。總結來說房貸險的保險責任就是，當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟**而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。
因此，購房者在買房時投保房貸險是必要的，這樣可以在我們不幸遭遇意外而導致失去還款能力的時候，保險公司來承擔貸款餘額的全部或部分責任，以免我們自己的房屋被銀行收回。
什麼是房貸險及其辦理注意事項
5樓：深海尋寶之歌
辦理房貸險中的注意事項
1. 購房者可以自願購買房貸險。房貸險可以有效降低銀行貸款風險，但由於日前房貸市場競爭不斷加劇，同時也為了減輕購房者的瓜 ，近一步贏得市場份額，很多銀行開始放棄強制購房者投保指定的保險公司，允許購房者自願投保。
因此，購房者可以自主選擇投保的保險公司，以更合理的**求得保障。
2.以貸款金額作為保險金額。一些銀行要求購房者完全按照房 銷售**投保，但實際上，銀行享有的債權應該是貸款的那部分金額，消費者的首付款本身就是消費者自己的錢，不存在信用風險，消費者不必為自己已經支付的錢再買保險。
3.提前還貸退保不合算。當央行提高貸款利率時，會有很多有償還能力的購房者選擇了提前還貸，他們得知可以把房貸險退保後，又急匆匆辦 退保手續，而保險公司在退保時將扣除到期保費和經背成本等費用，貸款人最後獲得的退保保贊實際並』沒有多少。
這樣的話，購房者（貸款人）提前退保不僅退保保費所得尤兒， 旦房屋出險，又會落得無保險保障的境地。
4.提前還貸時最好選擇變更受益人，延續保障。房貸險投保時之所以約定貸款銀行是第一受益人，是因為債務人（貸款者、購房人）在貸款期間，對其房屋只具有使用權，而不具街完全佔有權，因此作為債權人的銀行，就有主張成為保險受益人的權利。
但被保險人還清貸款後，已具備對標的房屋的完全佔有權，此時可以向保險公司申請變更受益人，以被保險人（購房者）作為受益人。
此外，作為房貸險而言，貸款時間越長，費率就越低。與保障基本相同的一年期房屋保險的費率相比，投保人選擇變更受益人的方式繼續保險還是相當合算的，每年能在保費上節省幾十至幾百元。同樣，保險公司也希望通過靈活的投保方式來留住更多的客戶。
不管按揭買房者的貸款是否已經還清，火災、管道破裂等風險卻是隨時可能發生的，因此建議購房者（貸款人）在還清貸款的情況下不要簡單地退保，住房對很多人來說足最重要的家庭財產，因此投資一些保費在房屋保險上，還是非常必要的。
6樓：匿名使用者
您好，房貸險的全稱是「個人抵押商品住房保險」，它是一種保證保險，具體操作模式是：房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，並必須向保險公司購買房貸保險，將銀行作為保險第一受益人。最後，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。
經過近幾年的發展，房貸險主要包括房屋保險和還貸保證保險兩方面，房屋保險與平常的家財險差不多，主要保各種意外風險給房屋帶來的財產損失；還貸保證保險指的是，被保險人在保險期限內因遭受意外傷害事故導致死亡或傷殘，致使喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸責任的，由保險人承擔被保險人出險當時《個人住房抵押借款合同》項下貸款餘額的全部或部分還貸責任。總結來說房貸險的保險責任就是，當被保險房屋因自然災害或意外事故發生損毀，或房貸者因意外傷害事故失去經濟**而無力還貸時，即由保險公司代為還貸。
因此，購房者在買房時投保房貸險是必要的，這樣可以在我們不幸遭遇意外而導致失去還款能力的時候，保險公司來承擔貸款餘額的全部或部分責任，以免我們自己的房屋被銀行收回。
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