美國的信用分數是怎麼計算的？個人怎麼提高信用分數

1樓：匿名使用者

信用評分是一個數字，幫助貸款人評估一個人的信用報告，估計其信用風險。最常見的信用分數是fico評分，由三大信用報告機構，包括百利，環聯和equifax提供，作為貸款人的參考。信用評分會影響一個人的能力，以符合不同型別的信貸和利率的變化。

一個具有較高信用評分的人可能有資格獲得3.8%的年利率和為期30年的固定利率按揭，例如：借款30萬美元的貸款，每月可支付1,398美元。

相反，一個信用評分低的人，假設也合付借款300,000美元的抵押貸款資格，可能得到5.39%的年利率，每月要支出1,683元付款，等同於每月多付285美元，整個按揭總共多付102,600美元。

不幸的是，信用評分並不是一朝一夕的，必須要建立良好的信用，需要較長時間。即使所有因素保持不變，年輕人可能會比年長的人信用評分較低，信用記錄的長度佔信用評分的15%。年輕人僅僅是因為他們沒有長期的信用記錄，可能已經處於不利因素

付款紀錄：35%

欠款金額：30%

信用記錄的長度：15%

新的信貸和最近開設的賬戶：10%

信貸的型別：10%

重要的是，信用評分的分數不考慮年齡，但是，以信用記錄的長度來計算。即使年輕人可能會處於不利的位置，也有可能在短時間內，獲得良好的信用記錄，取決於

信用報告的其他部分。例如：較新的帳戶，將會降低平均賬戶的年齡，反過來也可以降低信用評分。因此，沒有新的帳戶，可以讓年輕人得分更高不同年齡的平均信用評分

信用評分的範圍，從最低的300分到最高的850分，事實上，只有1%的消費者能夠得到一個完美的信用評分850分。一般來說，非常良好的信用評分是720分或更高。

這個分數，將限定一個人可能以最有利的條件，最好的利率來獲得信貸抵押。如果分數是580分和720分之間，往往也有機會得到某些貸款，但是，信用評分下降，借貸利率上升。如果信用評分低於580分，就會難以找到任何型別的合法信貸。

基於信用評分的資料，年齡和信用評分之間有一定的相關性，按年齡的增長，其平均信用評分如下：

年齡　　　信用評分

18-24歲 638

25-34歲 652

35-44歲 659

45-54歲 685

55歲以上 724

這些都是基於有限的資料來計算的平均值，許多個人的信用分數會高於或低於這些平均值。

例如，一個二十多歲的年輕人，其信用評分可以高於800分，通過其細心的信貸決策，並按時支付賬單。同樣地，一些50多歲的人可以有一個非常低的信用評分，可能因為他欠下太多的債務，或逾期付款，因而影響信用評分。

全國百利信用指數的研究，有助於解釋某些年齡組的行為，如何影響平均信用評分的分數。

研究發現，18歲至39歲年齡組的人，過去12個月內，逾期付款的人數最多，40歲至59歲年齡組的人，欠下的債務金額最大，此外，60歲以上年齡組的人平均借貸金額最低。

因此，專家建議年輕人要小心做信貸的決策，按時支付賬單，長期建立他們的信用紀錄。

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信用分數計算五大因素

1.還貸歷史記錄(payment history)2.貸款總額(amounts owed)

3.信用歷史長度(length of credit history)4.信貸型別(credit mix)

5.新開信貸賬戶(new credit)

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