信用保險主要種類有哪些

1樓：蟲貝貝

信用保險分為以下三種:

商業保險

商業信用保險主要是針對企業在商品交易過程中所產生的風險。

在商品交換過程中，交易的一方以信用關係規定的將來償還的方式獲得另一方財物或服務，但不能履行給付承諾而給對方造成損失的可能性隨時存在。比如買方拖欠賣方貨款，對賣方來說就是應收款項可能面臨的壞賬損失。有些人會認為提取壞賬準備金已經是一種自行保險了，參加這種商業保險不僅要支付保費增加企業的成本費用，而且保險公司參與監督企業的經營活動會損害公司管理的獨立性，然而情況並非如此。

對於小公司來說，可用於週轉的資金量較小，一筆應收款項成為壞賬就可能使整個企業陷於癱瘓狀態，所提取的壞賬準備於事無補，發生這類情況的例子舉不勝舉；對於規模較大的公司來說，一般不會因少數幾筆壞賬就出現資金週轉困難，但從我國這些年發生的「三角債」掩垮，c企業的眾多事例中，可以看出信用保險是一項能避免信用風險、維持企業正常經營的有效措施。

（1）貸款信用保險：是保險人對銀行或其他金融機構與企業之間的借貸合同進行擔保並承保其信用風險的保險。在市場經濟的條件下，貸款風險是客觀存在的，究其原因既有企業經營管理不善或決策失誤的因素，又有災害和意外事故的衝擊等。

這些因素都可能造成貸款不能安全迴流，對此必然要建立起相應的貸款信用保險制度來予以保證。[1]

（2）賒銷信用保險：是為國內商業**的延期付款或分期付款行為提供信用擔保的一種信用保險業務。在這種業務中，投保人是製造商或**商，保險人承保的是買方(即義務人)的信用風險，目的在於保證被保險人(即權利人)能按期收回賒銷貨款，保障商業**的順利進行。

（3）預付信用保險：是指以金融機構對自然人進行貸款時，由於債務人不履行貸款合同致使金融機構遭受經濟損失為保險物件的信用保險。它是國外保險人面向個人承保的較特別的業務。

由於個人的情況千差萬別，且居住分散，分險不一，保險人要開辦這種業務，必須對貸款人貸款的用途、經營情況、日常信譽、私有財產物資等做全面的調查瞭解，必要時還要求貸款人提供反擔保，否則，不能輕率承保。

出口保險

出口信用保險（export credit insurance），也叫出口信貸保險，是各國**為提高本國產品的國際競爭力，推動本國的出口**，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經濟發展，以國家財政為後盾，為企業在出口**、對外投資和對外工程承包等經濟活動中提供風險保障的一項政策性支援措施，屬於非營利性的保險業務，是**對市場經濟的一種間接調控手段和補充。是世界**組織（wto）補貼和反補貼協議原則上允許的支援出口的政策手段。

信用保險

中國出口信用保險

信用保險是國際通行的**促進手段,但在我國起步較晚。中國信保自成立以來，一面快速學習國際同業先進經驗，一面結合國情，「摸著石頭過河」，使我國信用保險業呈現超常規、跨越式增長態勢。10年間，中國信保積極推進產品服務創新。

中國信保成立之初，我國信用保險產品單一，只有短期出口信用保險、中長期出口信用保險和海外投資保險三種產品。

為適應我國出口、投資和消費需求的發展變化，中國信保不斷創新完善保險產品，改進保險服務，已經擁有由43種產品、26種承保模式組成的專案險、**險等業務板塊以及包括資信評估、應收賬款管理在內的完整的信用風險管理服務體系，建立了與客戶無縫對接的「信保通」客戶服務系統。中國信保專業、完善的產品服務體系，能夠為我國進出口**、海外投資、國內**等經濟活動提供完整的信用風險保障。

信用保險規避風險

在應對激烈的**摩擦等過程中，中國信保發揮了幫助我國企業避險的積極作用。近年來，世界各國都更加重視出口信用保險在拉動出口、推動投資、控制風險等方面的作用。特別是進入2023年後，各國**持續加大了對政策性出口信用保險機構(eca)的支援力度。

比如，德國大幅度提高有關出口信用保險的財政預算，日本**2023年追加出口**保險責任約160億美元，以加大對日本出口商的保險力度。

我國出口信保業務一直保持快速發展，2023年，出口信用保險實現承保金額2162.4億美元，佔同期我國一般**出口總額的23.6%，佔同期出口總額的11.

4%，超過國際平均水平；中長期出口信用保險實現承保金額107.6億美元，增長11.6%。

在這一過程中，作為我國惟一的政策性出口信用保險機構，中國出口信用保險公司的業務量和經營能力也隨之不斷提升。在應對激烈的**摩擦等過程中，中國信保都發揮了幫助我國企業避險的積極作用。如2023年，中國信保及時啟動理賠綠色通道，向在利比亞戰亂中受損的31家企業支付賠款，其中中國葛洲壩集團股份****和中建材集團進出口公司分別獲得賠款1.

62億元和4815萬元，有力保障了經營穩定。

短期出口信用保險

保單規定，凡是在中華人民共和國境內註冊的，有外貿經營權的經濟實體，採用付款交單(d/p)，承兌交單（d/a），賒帳（oa）等一切以商業信用付款條件產品全部或部分在中國製造（軍品除外），信用期不超過180天的出口，均可投保短期出口信用保險。經保險公司書面同意，也可以是適用於下述合同：規定以銀行或其他金融機構開具的信用證付款的合同；由中國轉口的在中國以外地區生產或製造但已向中國**申報進口的貨物的合同；信用期限超過180天的合同；信用證方式改為非信用證方式，付款交單（d/p）方式改為承兌交單（d/a）方式或賒帳（oa）方式的合同；延展付款期限超過六十天的合同。

短期出口信用的投保範圍不包括出口貨物的性質或數量或付款條件或付款貨幣未定的合同。

投資保險

投資保險又稱政治風險保險，承保投資者的投資和已賺取的收益因承保的政治風險而遭受的損失。投資保險的投保人和被保險人是海外投資者。開展投資保險的主要目的是為了鼓勵資本輸出。

作為一種新型的保險業務，投資保險於20世紀60年代在歐美國家出現以來，現已成為海外投資者進行投資活動的前提條件。

2樓：工保網

信用保證保險是什麼？信用保險與保證保險的區別是什麼？工保網

根據我國《保險法》，現代商業保險分為人身保險、財產保險。根據保險標的的不同，財產保險又可以分為：財產損失保險、責任保險與信用保證保險。三者共同構成了整個財產保險體系。

信用保證保險是以信用風險為保險標的的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關係中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關係中的身份不同，信用保證保險分為信用保險和保證保險兩類。因此，信用保險與保證保險共屬信用保證保險範疇。

儘管兩者都以信用關係中的信用風險為標的，但由於信用保險與保證保險的具體投保人在信用關係中的不同身份，以及兩者所涉業務領域的不同，信用保險與保證保險在產品定義、產品型別、風險程度等方面都有著不小的區別。

產品定義

信用保險是指權利人作為投保人向保險人投保，如果權利人因為義務人不履行義務而遭受經濟損失，保險人應當按照保險合同規定賠償權利人，即被保險人通過繳納保費將可能因義務人不履行義務而使自己遭受損失的風險轉嫁給保險人。在信用保險中，權利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產保險，與財產損失保險、責任保險構造相似。

保證保險則是指義務人作為投保人向保險人投保，如果由於義務人的行為導致權利人遭受經濟損失，在義務人不能補償權利人損失的情況下，由保險人替代義務人補償權利人的經濟損失。在保證保險中，義務人是投保人，權利人為被保險人。

產品型別

國內信用保險的主要包含：賒銷信用保險、預付信用保險、企業貸款信用保險、個人貸款信用保險、信用卡保險。保證保險則主要包含：

合同保證保險（在建設工程領域比較常見，如投標保證保險、履約保證保險等）、產品保證保險、貸款保證保險、存款保證保險、司法保證保險、誠實保證保險。

從型別上看，實務中保證保險產品居多，信用保險產品相對較少。

風險程度不同

在信用保險中，被保險人繳納保險費是為了把因義務人不履行義務而使自己受到損失的風險轉嫁給保險人，保險人承擔著實實在在的風險；在保證保險中，義務人繳納的保險費是為了獲得向權利人履行義務的憑證，保險人出立保證書，履行的義務還是由義務人自己承擔，風險並沒有轉移，在義務人沒有能力承擔的情況下，才由保險人代為履行義務。所以，信用保險相對保證保險來說承擔的風險較大。

涉及人員

信用保險合同除保險人外只涉及權利人和義務人；保證保險因為往往要求義務人提供反擔保，因此除保險公司外還涉及權利人、義務人及反擔保人。

目前，國內信用保險與保證保險的發展速度都很快，但整體上，信用保證保險相較於財產損失保險、責任保險的發展速度仍顯緩慢。財產損失保險在三者中發展速度最快，險種也最多；責任保險近年來也迅速發展；信用保證保險則經歷了相對曲折的發展階段。

不過值得注意的是，保證保險近年來在探索實務領域（如工程建設領域）發展，卻取得了較為令人矚目的成果。

1我國信用保證保險發展歷程

我國信用保證保險的發展始於20世紀80年代初期。2023年，***通過《財產保險合同條例》，將信用保險和保證保險確定為財產保險險種；2023年人保開始試辦短期出口信用保險；2023年，***正式決定由中國人民保險公司試辦出口信用保險業務；2023年以後，中國進出口銀行也經辦各種出口信用保險業務。

2023年初期，國內消費貸款保證保險開始興起。但由於國內信用保證保險理論研究尚不完善，無法進行有效指導。在實踐中，一些保險公司內控管理不完善，條款設計粗放、資信審查不充分、費率釐定不合理，導致了消費貸款保證保險業務發展受阻。

以當時的汽車信貸保證保險為例，自業務開辦後，近半數保險公司的平均賠付率高達100%，個別的保險公司甚至達到了500%。

2023年保監會印發《關於規範汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》，要求保險公司重新制定貸款費率，隨後各保險主體陸續停辦該項業務，保證保險被打入「冷宮」。

儘管如此，但整個行業和各保險主體對巨大的市場需求並未停止不斷探索的步伐。平安集團在2023年即成立了信用保證保險事業部，致力於個人消費貸款保證保險業務。加之自2023年後，銀行壞賬率增加凸顯了商業信用的重要性，國家監管層也開始重視運用市場化手段進行社會管理，保證保險的發展重新迎來暖春。

近年來，信用保險在市場主體融資增信方面發揮顯著作用，得到國家政策上的支援與市場主體認可；保證保險也在實務領域，如工程建設保證保險領域快速探索發展，信用保證保險整體發展呈上升趨勢。

2建設工程保證保險的異軍突起

建設工程保證保險屬於保證保險當中的合同保證保險。這是在工程建設過程中由保險公司提供的一種工程擔保機制，可以涵蓋建設工程招標投標、合同履約、工程款支付、質量保證、農民工工資支付等各個階段和環節。

建設工程保證保險主要分為：工程投標保證保險、合同履約保證保險、工程質量保證保險、民工工資支付保證保險、工程合同款支付保證保險。憑藉著獨特的產品優勢，建設工程保證保險在釋放企業高額現金保證金、提高風險把控能力、規範建築市場秩序等方面，日益發揮著重要作用。

整體上來看，建設工程保證保險近年來的快速發展勢頭與顯著市場作用，對於保證保險領域而言，稱得上是「異軍突起」。儘管建設工程保證保險的發展時間不長，但在國家試點政策的大力推進下，工程保證保險卻展露出了驚人的發展速度與發展潛力。

尤其在2023年7月，住建部發布《關於加快推進實施工程擔保制度的實施意見》檔案提出「到2023年，各類保證金的保函替代率提升30%」的目標。建設工程保證保險在全國範圍內的試點政策，進入加快落實階段。2023年11月，作為全國建築業大省，浙江率先全省範圍內基本實現建設工程保證保險的政策試點。

截止目前，全國31個省、直轄市、自治區，已經有23個明確發文，進一步落實了建設工程保證保險的法律意義。

信用保險與保證保險同屬信用保證保險範疇，近年來，二者在市場融資增信與實務工程建設領域，日益發揮出顯著的促進作用，備受國家關注。可以預見，在政策的推動下，國內信用保證保險整體發展趨勢將會更加良好。

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