1樓：深藍保保險測評
投保年齡：0 - 59週歲
保障期間：15/20年
交費期間：3/5年交
這款產品可以選擇按3年或者5年繳費。
惠添富這類理財險非常複雜，計劃書裡有大量專業名詞，很多人都搞不懂是怎麼一回事。
其實我們可以把惠添富年金險，簡單地看作兩個資金賬戶：
年金賬戶：在特定年限返還固定金額的錢。
萬能賬戶：年金如果不領取，就會進入萬能賬戶增值。這裡的萬能賬戶搭配的是天利年金保險（萬能型） ，保底利率為2.5%；
舉個例子：
如果30歲的a先生，買了一份惠添富年金險，搭配萬能賬戶天利年金保險；每年投入10萬元，連續3年，保額為303700元；下面是他的資金增值過程：
如圖所示，整個過程分為3步：
步驟 ①：
30 - 33歲，a 先生每年需要向年金賬戶投入10萬。
步驟 ②：
關愛金：35 歲，一次性領取45000元；
生存金：36 - 44 歲，每年領取9000元；
滿期金：45歲，一次性領取303700元（即保額）；
每年返還的年金如果不領取，就會自動進入萬能賬戶按照實際的結算利率進行二次增值。
惠添富搭配的萬能賬戶天利年金的保底利率是2.5%，但實際的計算利率是不確定的，保險公司每月會在官網披露，也可以**查詢。
步驟 ③：
如果 a 先生需要用錢，可以從萬能賬戶提錢，前 5 年會收取手續費，前5年的手續費依次為5%、4%、3%、2%、1%。
它的萬能賬戶是年金型的，也就是說每年從萬能賬戶提取的錢不超過已交保費的20%。
如果平時有閒錢，也可以投入萬能賬戶，享受增值，不過投入時也要交 3% 的手續費。另外，對於追加投入是否有金額的限制需要具體諮詢保險公司。
我們再來看看它的收益率有多少。
上面提到了萬能賬戶的利率對於收益的影響是非常大的，因為實際結算利率是不確定的，但是為了能大概知道收益，計劃書上一般都會有演示利率。
演示利率一般分為低、中、高三檔，低檔一般就是保底利率2.5%，中檔一般都是4.5%、高檔一般都是5.0%。
直接說結論：
如圖所示，在低、中、高利率下，都是第6年就能拿回本金，但這時候幾乎沒有收益，年金險需要足夠的時間，才能保證未來的增值。
如果按保底利率計算：即便經過 50 年增值，30 萬本金變成了 107 萬，但其實平攤下來，每年的irr也只有 2.63%。
並且從第15起，irr還逐年降低了。
如果按中檔收益計算：在第 40 年，irr超過了 4%，不過這個收益是不保證的，最終有可能高於這個收益，也有可能低一些。
高檔利率的irr是比較可觀的，但一般很難達到，參考中檔利率是比較實際的。
另外，年金險屬於長期理財，如果前5年拿出來，需要扣除較高比例的手續費，很容易會發生虧損，所以前5年支取並不划算。
因此，如果你近年有大額消費的計劃，例如買車、買房、結婚，那麼就不太適合買年金險。
不過，年金險也有一定的優點：
安全性高：保險涉及到國計民生，是安全性最高的金融產品。
鎖定利率：萬能賬戶的實際結算利率雖然不確定，但是保底利率3%是寫在合同裡的承諾，可以幾十年一直保持至少這個利率。
所以深藍君總結了一下適合這款產品的人：
保障型的保險已經配置足夠；
追求穩定的收益，且前幾年不會用到這筆錢。
如果你是以上人群，可以考慮這款產品。另外，深藍君近期還測評過幾款收益較好的年金險產品，有興趣的朋友可以在深藍保官網檢視《年金險刷爆朋友圈，扒一扒到底哪款收益最高？》
2樓：吉咪
新華惠添富年金保險，
1、投保年齡：出生滿30天-60週歲；2、保險期間：15年或20年；3、交費期間：3年或5年
4、保險責任：
（1）關愛金：滿5年，給付一次。3年期交，給付首年保費的45%；5年期交，給付首年保費的65%
（2）生存金：滿6年後，每年給付一次，直至期滿前一年。3年期交，給付首年保費的9%；5年期交，給付首年保費的13%
（3）滿期金：給付保險金額。
（4）身故金：已交保費或現金價值，兩者取大。
3樓：
關愛金：滿5年，給付一次。3年期交，給付首年保費的45%；5年期交，給付首年保費的65%。
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