我想退保怎麼退

1樓：學霸說保

如果過了猶豫期，就只能退還現金價值。我們可以理解成商品過了“無理由退款”期，就只能以二手商品的**賣回給保險公司，這個“二手**”的貶值率，保險公司有明確的規定——現金價值表。現金價值一般是隨著年齡逐漸增大，在老年疾病高發的階段達到最大值，然後慢慢回落。

1、什麼是現金價值

通俗地說，就是當你要求解約或退保時,保險公司還給你的對應金額。至於對應金額是多少，在長期保險的合同中，都附有現金價值表。

保單現金價值=你的保單值多少錢，你買一份保險，第一年繳費5000元，保額50萬，但是你的保單此時並不值5000元，而是遠遠小於5000元，因為這5000元裡有一大塊作為佣金被保險銷售拿走了。

一般來說，保單現金價值《已交保費《保額。

2、哪些情況會用到現金價值？

現金價值最常用到的情況是退保時，你的保單現金價值多少，直接決定了保險公司要退給你多少錢。

另外，在用保單貸款時，保單抵押時，買賣保單時，也會涉及到現金價值的計算。

3、有沒有可能“全額退款”？

買保險一般都有猶豫期，時間一般為15天左右，如果在猶豫期內退保，是可以全額退款的；如果過了猶豫期，是沒法全額退款的。

2樓：朝華懷夢

我一定退保了，這個月別在扣錢了

3樓：豔世兒

1、業務員存在誤導銷售的行為如果保險合同的內容與業務員說的內容不同，誇大產品的作用，誘導消費者購買

2、保險公司未進行**回訪銀保監會要求保險公司必須對購買保單的客戶進行**回訪。

3、由業務員代簽名如果保單是由業務員代簽蓋章。

以上情況，是可以全額退保的。可以私聊我(gs_1215)

4樓：漸漸鎝淡叻

只要存在誤導消費。我們幫你退。

5樓：

找我可以幫您大額度退保

6樓：大象保險

如今越來越多的人開始有風險意識，配置保險的人也隨之多了起來。但很多人在真正購買時，可能自身對保險的瞭解並不充分，或是盲目聽信了一些不專業的保險銷售的建議。

等產品買到手後才發現，不光保障不全，**還貴，於是產生了退保的念頭。

雖然保險買錯了的確可以退，但卻不像買件衣服買件電器，可以無條件退貨，由於簽署了附帶法律效益的合同，因此條條框框還是挺多的。

今天就來和大家聊聊退保是怎麼一回事，有哪些需要注意的以及如何能把損失降到最低。

一、退保退的是什麼？

首先，我們先要明確什麼是退保。有人說很好理解啊，就是這份保險我不想繼續投保了。比如說簽訂了一份20年交的重疾險，交了2年後悔了，但保險公司不會因為你還沒出險就退保而返還你這兩年的保費。

因為退保相當於，投保人自身停止繼續投保一份還在履行中的合同。因此，剩餘的18年是投保人自己“違約”在先，即使沒有出險，保險公司也不會完全退還2年來繳納的保費，只能退還保單的現金價值。

這樣一聽就知道，現金價值多半是不如已交保費的，那麼保單的現金價值是什麼呢。

現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，指的是人身保險單在某一個時間點所具有的價值，也就是被保險人要求解約或退保時，保險公司應該發還的金額。

簡單點說，可以理解為我們退保時，保險公司能退還給我們的那部分金額。甚至可以簡單粗暴的理解為：退保退的就是現金價值。

而現金價值的多少並不用我們自己算，保單中會附加一個現金價值表，第幾年退保能退多少，我們可以自行查閱。

那麼，為什麼現金價值不等同於累計已交的保費呢？

因為保險公司收取了保費後，這些資金大體上會被分成三部分：保障成本（用來承擔使用者自身的理賠風險），運營成本（保險公司自身的運營支出）和投資（保險公司會將一部分資金用來投資）。

至於三部分具體的提取比例，精算師會根據不同產品，進行不同設定。因此，現金價值=保費-運營成本-保障成本+投資收益，當然也就不等於累計保費。

現金價值最終能拿回來多少除了和保險產品有關，還有就是和交費時長有關。通常保單初期扣除的費用比較多，所以如果是在投保後的前幾年退保，保單的現金價值一般都會比較低。

二、常見的退保情況有哪些？

明白了退保退的是什麼，下面我們來看看常見的退保情況有哪些。一般來說，退保有兩種情況，一種是猶豫期內退保，另一種就是猶豫期之後退保，期內和期後看起來僅有一字之差，實際上退保的結果是截然不同的。

1、猶豫期內退保

猶豫期大部分情況下只出現在長期產品中，舉例來說，條款中會規定10天或15天內退保。

保險公司在扣除工本費後，會退還全部已交保費，這種情形下退保相當於沒什麼損失。但實際上，大多數人覺醒買錯了需要退保，都是已經過了猶豫期的。

2、猶豫期後退保

如果是超過猶豫期的退保，就視為正常退保，投保人可以提出解約申請，保險公司應自接到申請之日起30天內，將退還投保人保單的現金價值。

前面我們說過了，如果是剛投保不久退保，現金價值是遠遠達不到已交保費的。

另外，我們需要明確退保的危害：

· 有一定經濟損失：由於退保退的是現金價值，因此如果是投保前期退保，可能會面臨一筆不小的經濟損失。

· 保費面臨增加的可能：一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，交費標準越高，如果退保後重新投保，尤其是相隔一段時期後再投保，便會因年齡的增長而多交保險費。

· 保障出現空窗期：如果退保後，又沒有做好另一份保障的銜接，就會出現保障的空窗期，這時一旦出險，是不能及時得到保障及理賠的。

· 重新投保可能受限：退保後再投保，也可能會因身體狀況的變化，或是超過了規定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險保障的權利。

三、到底要不要退保？

既然瞭解了退保退的是什麼，能退多少，那麼買到不合適的產品，我們到底要不要退保呢？這裡分別列舉了建議退保和不建議這兩種情況：

1、不建議退保的情況

首先，先說一說不建議退保的情況。

· 身體健康情況有問題

退保為的是投保新產品，那麼最不建議退保的就是那些身體出現了異常，可能無法通過健康告知，或者是不容易再投保新產品的人群。

· 已有賠付記錄

還有一種情況是，已經出現過賠付記錄的。比如說，某人購買了一份重疾險，期間理賠了輕症，這種情況下如果退保了，退保後，基本很難再有其他重疾險產品願意接受投保。

2、可以退保的情況

如果你沒有出現上述的兩種情況，身體沒問題，年齡也ok，以下這幾種情況又特別符合，那麼可以大膽的及時止損，儘早捨棄不適合的產品。

· 保費支出過高

一般來說，保費的支出不要超過年可支配收入的5%-10%，而且需要權衡生活正常支出，貸款，教育，養老等各項支出後再做判別。如果保費支出明顯超過了界限，影響了生活質量，或者是給孩子的保費支出明顯超過家庭支出，都是不合理的，應儘早“斷舍離”。

· 保險產品買錯

比如說產品型別買錯，純消費型產品適合絕大多數人群，如果買到的是返還型產品，不僅保費壓力大，保障還可能不足。

再比如說產品保額沒買夠，以重疾險為例，它的主要作用是失能收入補償，如果保額太低根本達不到轉移風險的目的，這種情況下也應即使止損，選擇更恰當的產品。

3、爭議性情況

有一種爭議性比較大的情況，就是你買的產品沒什麼大毛病，但是出現了保障更全面，保費更划算的產品。

這種情況下就需要做簡單的對比分析，包括比對兩款產品的保障範圍，投保要求，保費，附加服務等，並且要將退保的損失考慮在內，如果權衡之後，仍然想退保，也ok。

只不過需要考慮清楚，產品會不斷推陳出新，如果再碰到更好的產品，是不是又要退保再投保呢？

四、怎樣處理保單最划算

如果是因為資金週轉出現問題，退保並非唯一解決辦法，其實還有更多可利用的處理方式，比如保單貸款、減額交清等等。

1、保單貸款

這一項是在部分保險在條款裡寫明的，如果購買的的是理財型的保險，這類保險最大的特點就是現金價值較高，如果是因為一時資金週轉困難，是可以考慮申請保單貸款的。

保單貸款期間保險合同依然有效，保單貸款期間出險了，只要符合保險合同約定，保險公司該怎麼賠還是怎麼賠。

2、減額交清

簡單來講，就是投保人在繳費期間因為某些特殊的原因不想繼續繳納保費了，就可以用當時的現金價值作為保費的一次性投入，保額將會降低，投保人可不必繼續繳納保費。

當然也是隻有部分保單才有這個功能，需要查一下自己的保單是否具備。

寫在最後：

避免退保最有效的方法其實是從一開始就選擇最合適、最正確的保障。

但如果權衡之後發現，購買的產品真的不合適，需要退保，一定要提前告知保險公司，以免被繼續扣款，同時也一定要確認好自己能否購買新的保險，提前投保過了等待期後再退保。

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