1樓：梧桐樹保險網
買保險的技巧，怎麼看懂保險合同？
前段時間追劇，熱門的《少年派》，有意思的是，少年派裡的男女老少似乎都對保險情有獨鍾，不少地方都提到了保險，讓梧桐君甚感欣慰！看來梧桐君不用再做保險的普及工作了！
有了保險意識，還需要匹配相應的投保技能，這樣才能買到符合自己需求的好產品。相信大家在瞭解保險時，都逃不過一項——看合同條款！可是如意外保險這樣保障責任簡單的產品保險合同尚且有十來頁，更別說保障責任複雜的重疾保險合同有幾十頁，不少人表示：
看不懂，不想看！
非常能理解大家的感受，畢竟保險合同確實是種類複雜，條款又晦澀難懂，真是難為大家了。
但是各位，這可是白花花的銀子啊～那今天梧桐君就來帶大家學習一下，如何快速看懂一份保險合同。
本文主要內容：
1. 合同的基本構成；
2. 看合同的技巧；
3. 實踐：通過條款瞭解一款產品。
1.合同的基本構成：
● 其中，第一部分為保險產品的核心部分，相當於一個小型目錄，需要著重瀏覽，投保前在投保須知中也可以檢視到。
● 第二部分就是重中之重了，買保險一定要知道保什麼和不保什麼。
● 第三部分是保險合同的法定條款，適用於全部健康險合同，看完後可舉一反三。
● 第四部分主要是提醒的作用，提醒我們投保前要如實告知，保險合同的爭議處理以及個人資訊發生變化，一定要第一時間告知保險公司，避免造成不必要的損失。
● 退保這部分也很有必要了解一下，保險不同於一般的商品可以隨時退換，現金價值決定了你交了5萬的保單最後可能只會退2千……都不到，所以——退保需謹慎。
1. 看合同的技巧
這麼多的條款內容，真的要從頭翻到尾嗎？
看保險合同也是有技巧的，真的沒必要把成千上萬字的條款逐一研究過去，沒多大的意義。
那我們應該從**看起呢？
● 大家可以先從合同中的各種時間規定和保險公司不提供的利益清單開始，注意各種時間的有效期限，如猶豫期，等待期等，不要錯過最佳時間。
● 此外要看清楚哪些情況下保險公司會賠，哪些情況下保險公司不賠，避免不必要的扯皮和精力時間的浪費，必要的情況下拿起法律**維護自己的合法權益。
● 除此之外還要格外關注的就是法定條款和基本條款了，相信看完後能解決你的大多數問題。
1. 通過條款瞭解一款產品
下面梧桐君就拿自己平時看保險合同條款的方法為例，讓大家更清晰的瞭解看保險合同的步驟：
以下使用完美人生守護重大疾病保險條款舉例：
通過目錄我們大概可以看出合同的基本結構；
標紅的地方就是合同中需要了解的地方，標綠的地方則是與理賠相關幾個需要特別注意的地方。
01. 需要著重瞭解的幾個關鍵的時間點，如等待期、猶豫期、寬限期等。
1. 等待期一般為30天、90天、180天，在等待期內出險，受益人不會獲得賠償；等待期關係到保險理賠，所以需要了解清楚。重疾險的等待期一般為90天或180天，完美人生守護重疾保險的等待期為90天，比較短，更有利於消費者。
1. 猶豫期一般為10天、15天、20天，猶豫期相當於“後悔藥”，在這段時期內如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人並申請撤消。
1. 寬限期一般為60天，寬限期相當於“緩衝劑”，在這期間內繳付逾期保險費，並不計收利息，保障仍然有效。
02.保障責任
在重疾險條款當中，需著重瞭解疾病種類有多少；重疾賠付幾次；輕症賠付幾次，賠付比例；是否含有重疾/輕症豁免等相關資訊。
完美人生重大疾病保險的保障責任包含：
1. 重疾保障：106種重疾，5次賠付，每次賠付100%保額
2. 輕症保障：55種輕症，3次賠付，單次賠付45%保額
3. 少兒特定重疾保障：10種少兒特定重疾，1次賠付，額外賠付100%保額
4. 被保人輕症/重疾保費豁免
5. 投保人輕症/重疾/全殘/身故保費豁免
在看保障責任時，可以清晰地瞭解到產品是否滿足自己的保障需求。
例如：輕症保障，本產品輕症保障，一般保險產品輕症賠付比例在20%-30%之間，完美人生守護45%比例可以說是非常高的輕症賠付比例了，是一個比較大的亮點。
其次，所保障的輕症疾病種類，是否包含了高發輕症：極早期惡性腫瘤、輕度腦中風，不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術，微創冠狀動脈搭橋，腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤，慢性腎功能衰竭，單側腎臟切除，較小面積三度燒傷，視力嚴重受損，主動脈瘤手術等等。
03.免賠責任
免賠責任也就是哪些情況是不保的，主要是一些違法亂紀、吸毒、感染艾滋等極端情況。可以瞭解一下。
主要了解了這三處，基本就算是讀懂了保險合同。其他的關於受益人、保險理賠，資訊變更、釋義等，只是稍作了解就好。
2樓：小熊保
壽險是“保死不保生”的產品，只保障死亡這一人生最大的風險。壽險最能體現保險價值，是個人家庭責任感的體現，是身故者給家庭留下的財富。
按照定義，壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險物件的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。
作為一個利他性而非利己性的保險，很多人天然會在配置保險時選擇性忽略掉壽險。壽險非常重要但不急著配置，我們可以在做足了基礎保障後購買。
壽險產品很多，真正歸類來看只有兩大類人壽保險：定期壽險和人壽保險。
定期壽險：上萬億的巨量人壽保險市場的根基是定期壽險。
人壽保險：具有現金價值。包括終身壽險、兩全保險和具有儲蓄或投資功能的分紅、萬能、投資連結性壽險產品。
終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付相應的保險金。如果被保險人生存至100歲，則向其本人給付保險金。
終身壽險提供的保障期間範圍是終身，與固定期限保障的定期壽險不同的是保障期限更長；終身壽險一直保障到被保險人身故，每個人都會面臨死亡，終身壽險的賠付必然會產生，還具有保費返還等儲蓄的特點。
定期壽險與終身壽險的保費有很大的差別：終身壽險由於保障期限更長，帶有儲蓄的性質，需要的保費要遠遠高於消費性的定期壽險。
定期壽險相對於其他壽險而言，最大的好處是在同等保額的情況下，保費最低，最能夠負擔得起。
在相同保額的情況下，終身壽險需要付出的保費是定期壽險的10倍以上。
人生在世最大風險就是英年早逝，我們每個人身上都有家庭責任，我們需要直面死亡這個問題。
我們需要考慮個人的身故給家庭帶來的影響，作為家庭支柱的我們離開人世，家裡主要收入**被切斷，留下巨大的房貸車貸等家庭債務應該如何還。
如果有定期壽險的存在，即使我們不幸早逝，家人悲痛的同時但不會讓家庭生活變得那麼慌張。家裡的房貸有錢，小孩有錢繼續上學，父母有錢能夠養老。壽險可以在家庭最需要保障的人生階段，及時提供充足的經濟保障。
我們需要給家庭支柱配置一份定期壽險，尤其是上有老下有小的中年人。即使現在工作收入很高，但只要錢還掙夠，家庭財務責任還重大，就一定要配置一份定期壽險。根據自身的財務情況，配置一份高保額的定期壽險來確保家庭生活的質量不受影響。
對於剛剛成家的小年輕可以考慮配置一份入門級的定期壽險，保額不用太高，但要匹配自身家庭負債情況，最好與車貸、房貸的額度與期限保持一致。對於剛踏入社會的年輕人可以考慮配置一份定期壽險，這是給自己父母一份保障，尤其是中國的獨生子女們。
壽險的保障責任和其他保險產品相比確實非常簡單，就是保障身故責任或全殘，一旦出現以上情況，保險公司按照合同賠償相應的保額。我們建議大家可以根據家庭負債情況，適當給家庭支柱配置足額的定期壽險。
對於家庭支柱來說，家庭房貸支出壓力大但保障嚴重不足，一旦經濟**中斷，家人很難維持現有生活。定期壽險可以匹配房貸人群的貸款期限，在貸款期保證家人不用為鉅額負債發愁。
定期壽險與房貸搭配，最契合的就是“定期”二字。建議選擇的定期壽險保障時間和自己家裡的房貸同一個週期。
總體原因主要有兩點：
1. 可以有效規避還貸過程中“因為喪失勞動力”的風險
2. 靈活可變，可以根據家庭收入與負責情況進行調整
我們配置定期壽險後，在保險合同約定的期間內，如果出現死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。
定期壽險建議選擇純消費型的保險，這樣的產品費率低，可以以更低的**、更小的投入讓更多家庭負擔起的家庭財務保障，留給家人的經濟支撐。
對於壽險的配置，我們建議可以結合自身的家庭財務目標，把家庭基本的生活支出，包括生存、子女教育、贍養父母的花銷以及房貸等債務情況考慮進去。
定期壽險配置要結合自己的收入情況來看，按年收入的5-10倍來確定，一線白領的定壽保額可參考上面的推算，可以考慮配置到50萬-100萬左右。
在保障期限方面，考慮到延遲退休的可能，一般建議保至60-70週歲。對於定期壽險，我們可以選擇保障到70歲，到了這個年齡，我們已經不是家庭收入的主要**，不用擔心因為自己的離去給家人巨大的財務負擔。
在確定了保額和保障期限後，我們在投保時會需要選擇繳費期限。在通貨膨脹和低利率的情況下，繳費期限毫無疑問越長越好，最好選擇到30年，這樣能發揮保險最大的槓桿作用。
人壽保險包括哪些？
3樓：學霸說保
必備的保險來
有重疾險、百萬醫療險源、壽險以及意外險。重疾險和醫療險又叫健康險，這四種的區別主要是保障內容：重疾險、醫療險、意外險、壽險有什麼區別？
理賠的時候會衝突嗎？
百萬醫療險主要可以報銷因為治病產生的醫藥費用、手術費用等等的費用，和重疾險搭配起來非常實用，尤其是生大病的時候，醫療費用都是大額支出。百萬醫療險我推薦下面的這幾款：十大值得買的百萬醫療險！
壽險的責任非常簡單就是保死，和意外險有重合的地方，意外險保死的情況只限於因為意外導致的身亡。
意外險還保障因為意外導致的傷殘和報銷因為意外產生的醫療費用。
全網同號：學霸說保險，歡迎搜尋！
壽險是什麼？人壽保險有什麼好處，買人壽保險有什麼好處
1 定期壽險槓桿高2 終生壽險是保終生確定可以理賠！3 好處是出問題能為家裡留下一筆錢解決經濟情況！人壽保險是人身保險的一種，簡稱壽險，是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款並支付保險費。與其他保險...
人壽保險有什麼用，什麼是人壽保險
1 老年生活的可靠保障 人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過餘生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使願付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個人都必須對...
買人壽保險好嗎，買人壽保險有什麼好處
二姐聊保險 在人壽保險中，最常見的兩種即為定期壽險和終身壽險。壽險多以被保人身故為賠付條件，所以壽險是為家人買的，目的是為了在被保人身故後給家人留下一筆錢，代替被保人為家人後續的生活提供經濟保障。 鄔淑琴樹璧 那要看你要做什麼職業了。是職業經理人還是團隊業務員，是內勤還是外勤，這些的待遇都是不一樣的...