法定存款準備金率對商業銀行的影響

1樓：張長弓落九陽

1）當**銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣**量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。

2）在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當**銀行降低存款準備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣**量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣**量將相應減少。

3）在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當**銀行降低存款準備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣**量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣**量將相應減少。

一般地，存款準備金率上升，會使得利率被迫上升，這是實行緊縮的貨幣政策的訊號。存款準備金率是針對銀行等金融機構的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。

2樓：國士無雙知道

白話講就是法定存款準備金率越高,商業銀行可放貸資金越少

3樓：匿名使用者

法定存款準備金率對商業銀行的影響如下：

法定存款準備金率越高，商業銀行可放貸資金越少，放貸的成本也就越高。反之，降低放貸成本。

法定存款準備金率越高，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降，可以影響商業銀行的信貸擴張能力。反之，有利於銀行信貸擴張。

法定存款準備金率是指一國**銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存**銀行的法定準備金佔其存款總額的比率。

為什麼**銀行降低法定存款準備金率會使商業銀行的存款派生能力提高？

4樓：g瀹竌y鏄熲瓙

**銀行降低法定存款準備金率意味著商業銀

行需要計提的準備金減少，這也使得商業銀行內部的可用於貸款的流通貨幣增加，所以**銀行降低法定存款準備金率會使商業銀行的存款派生能力提高。

法定存款準備金率是指一國**銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存**銀行的法定準備金佔其存款總額的比率。調節法定存款準備金率，是國家調節貨幣政策的有效方法。

當**銀行降低存款準備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣**量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣**量將相應減少。

5樓：匿名使用者

在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。

打比方說，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構存款準備金每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用於發放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5％，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.

5 萬元。

擴充套件資料

四種職能

通過建立法定存款準備金制度，有助於在流動資產狀況發生變動時穩定隔夜利率--緩衝職能；為**銀行提供了準備金需求的一個**，從而可以補償通過自發性因素產生的流動性資產供給--流動資產管理職能；

可以被作為一種控制貨幣總量的手段--貨幣控制職能；可以被認為是**銀行收入的一個**--收入或稅收職能。

所謂存款準備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金結算需要而從存款中提取的儲存在**銀行的存款和自我儲存的現金。

在現代金融制度下，金融機構的準備金分為兩部分，一部分以現金的形式儲存在自己的業務庫，另一部分則以存款形式儲存於央行，後者即為存款準備金。

6樓：匿名使用者

存款準備金(deposit reserve) ，存款準備金

就是**銀行（中國人民銀行）根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的準備金賬戶，對商業銀行利用存款發放貸款的行為進行控制。商業銀行繳存準備金的比例，就是準備金率。

實行存款準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以後，存款準備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是**銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。**銀行控制的商業銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規模。

這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在**銀行，或以庫存現金形式自己保持。準備金佔存款總額的比重，稱為準備率。

金融機構必須將存款的一部分繳存在**銀行，這部分存款叫做存款準備金；存款準備金佔金融機構存款總額的比例則叫做存款準備金率。

5 萬元。

在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當**銀行降低存款準備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣**量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣**量將相應減少。

7樓：夏道萌

準備金。準備金是**銀行各種貨幣政策工具影響中介指標的主要傳遞指標：法定準備率的變動直接導致準備金的變動，再影響到中介指標；再貼現率的變動即通過昭示作用影響市場利率，也通過影響再貼現貸款數量影響商業銀行借入儲備；公開市場業務則通過債券的買賣影響商業銀行的非借入儲備再影響中介指標。

商業銀行準備金越多，其增加貸款的能力就越強，反之就越弱。準備金的增加，意味著市場銀根寬鬆，反之則意味市場銀根緊縮。因此，以準備金為操作指標，有利於監測政策工具的調控效果，及時調節和有效控制其方向和力度。

準備金有不同的計量口徑：準備金總額、法定準備、超額準備、借入儲備、非借入儲備等。借入儲備是指商業銀行等存款貨幣機構通過向**銀行再貼現和貸款形成的儲備，非借入儲備則是指商業銀行等存款貨幣機構通過公開市場業務形成的儲備。

不同的準備金指標的影響因素是不同的。我國在2023年3月21日對存款準備金制度改革以後，將法定存款準備金賬戶和備付金賬戶合二為一，同時，將法定準備率下調至8%。這樣，超額儲備便成為中國人民銀行一個主要的操作指標。

一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進行調節和控制的政策工具，主要包括法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業務三大政策工具，俗稱「三**寶」。一般性貨幣政策工具的根本特點在於，它是針對總量進行調節的，**銀行經常使用且對整個巨集觀經濟執行發生影響

法定存款準備金政策主要體現在以下幾個方面：（1）保證商業銀行等存款貨幣機構資金的流動性。法定存款準備金制度的建立，強制銀行將準備金存入**銀行，可從制度上避免這種情況的發生，以保證銀行資金的流動性。

（2）集中一部分信貸資金。存款準備金繳存**銀行，使**銀行可以集中一部分信貸資金，用以履行其**銀行職能，辦理銀行同業之間的清算，向金融機構提供信用貸款和再貼現貸款，以調劑不同地區和不同銀行間短期資金的餘缺。（3）調節貨幣供給總量。

法定存款準備金制度的建立為商業銀行等存款貨幣機構派生存款規定了一個量的界限。同時，法定存款準備金率的調整還直接影響商業銀行等存款貨幣機構的準備金結構，從而影響商業銀行的存款創造能力。因此，法定存款準備金率政策為**銀行提供了一個調節貨幣供給總量，實施貨幣政策的強有力工具。

希望採納

8樓：申映華

**銀行降低法定存款準備金率之後就提高了商業銀行可貸款數量，更多的的錢流向了社會，而社會會把這些錢部分存入銀行，進一步提高了銀行的存款數量，而此時銀行又能夠向社會大眾提供貸款，如此往復。簡而言之，貨幣的乘數效應使得商業銀行的存款派生能力提高了。

9樓：情見

.你好，這個是**為了控制樓盤房價和給予個別哄抬房價，防止經濟增長過快，倒值貨幣膨脹，即貨幣貶值的一種保護方法。

10樓：匿名使用者

降低法定存款準備金率即是降低了銀行的法定存款金額

法定存款準備金率的優點和不足分別是什麼?

11樓：更上百層樓

一、法定存款準備金率的優點：

在實行**銀行制國家，法定準備率往往被視作**銀行重要的貨幣政策手段之一。**銀行調整法定準備率對金融機構以及社會信用總量的影響較大。從直觀上看，**銀行規定的法定準備率越高，商業銀行等上繳的存款準備金就越多，其可運用的資金就越少，從而導致社會信貸總量減少。

反之，如果**銀行規定的法定準備率低，商業銀行等上繳的存款準備金就少，其可運用的資金**就多，從而導致社會信貸量增大。

二、法定存款準備金率的不足：

雖然法定準備率的調整對社會貨幣**總量有較大的影響，但很多國家尤其是西方國家的**銀行在實施貨幣政策時往往把重點放在再貼現率的調整和公開市場業務操作上。因為調整法定準備率雖然能帶來在調整貨幣**總量政策上事半功倍的效果，但它給社會帶來的***也是很明顯的。

法定準備率的微小變動也會引起社會貨幣**總量的急劇變動，迫使商業銀行急劇調整自己的信貸規模，從而給社會經濟帶來激烈的振盪。尤其是當**銀行提高法定準備率時，導致社會信貸規模驟減，使很多生產沒有後繼資金投入，無法形成生產能力而帶來一系列的問題。因此，各國**銀行在調整法定準備率時往往比較謹慎。

擴充套件資料：

存款準備金率變動對商業銀行的作用過程如下：

1、增長：

當**銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣**量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。

打比方說，如果存款準備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款準備金率提高到7.5%，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。

2、制度：

在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。

隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當**銀行降低存款準備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣**量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣**量將相應減少。

3、發展：

**銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣**量。超額存款準備金率是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金佔全部活期存款的比率。從形態上看，超額準備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在**銀行賬戶上的準備存款等。

2023年以來，中國經濟快速增長，但經濟執行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。

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