1樓：不運動會s星人
1、概念不同
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的裝置。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將裝置出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。
2、收費不同
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在專案實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.
5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。
而名義貨價則是在專案結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。
3、額度和期限不同
銀行貸款額度因受國家巨集觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度範圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。
4、程式和門檻不同
銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程式上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。
而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。
2樓：鑽誠投資擔保****
1、 融資利息是由租賃佔用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據各自銀行(公司)的實際情況，採取一定幅度的浮動。
2、 融資租賃與銀行貸款一樣，都是採取「利隨本清」的利息計算方式。這種方式就是按照客 戶對借入資金的實際佔用時間，計算客戶應支付的利息。也就是說，客戶償還部分資金後，隨著實際佔用銀行(公司)資金的減少，客戶所支付的利息也會隨之減少。
從這一點而言，融資租賃與銀行貸款是一樣的。
3、 融資租賃要收取30%左右的保證金(按「整存整取定期存款利率」計息，一般在2.25~3.6%)， 這使許多客戶深感壓力。
其實，銀行在貸款之前，根據「存一貸三」的原則，同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計息)。兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高於融資租賃的保證金成本。
4、 融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服 務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在專案實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.
5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。而名義貨價則是在專案結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。
而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。
3樓：康波財經
金融貸款和銀行貸款區別
融資租賃跟銀行貸款相比，區別和優勢是什麼？
4樓：亮瞎了
2023年的一場全球性經濟大**仍餘震未了，不少國內中小型製造業企業正面臨著資金壓力。英利為了解決中小企業資金壓力的問題，特推出融資租賃的新方式。以下是英利數控就融資租賃這一解決企業資金壓力的新方式的介紹：
融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢：
1）融資額度。銀行貸款受國家巨集觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和裝置價值決定，額度範圍較大；
2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年；
3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案；
4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經稽核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。
銀行貸款及融資租賃有哪些異同
5樓：
融資租賃和銀行貸款的區別：
一、貸款額度和貸款期限
銀行貸款受國家巨集觀調控及央行信貸政策的影響較大，一般以一年期以下流動資金貸款為主且貸款額度較為有限，而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和裝置價值決定，額度範圍較大，期限也較長。
二、貸款程式和貸款門檻
融資租賃的信用審查的手續簡便，融資和融物為一體，大大節約了時間，使企業能在最短的時間內獲得裝置使用權、獲得資金。而銀行審批環節多，審批時間長，審批手續較為繁瑣。
在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時面臨較大的資金壓力。而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等情況為企業定做靈活的還款安排，例如不等額還款，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製租金償付表，合理安排資金。
三、貸款成本
一般認為銀行貸款較融資租賃成本低，租賃利率通常高於銀行貸款利率，而且，融資性租賃公司還會在初期收取一定的手續費。但是，有一個因素往往被融資人忽略，那就是，在利用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠。
融資租賃貸款利率的問題，融資租賃與銀行貸款成本利息比較 哪種好
實際用款額應該是3264.5萬元，3900 390 245.5 3264.5萬元 現金流量 期初 3264.5，一季度末245.5，二季度末245.5 195，依次為245.5，第19季度末245.5，20季度末為 390，設季度收益率為i，通過試算用excel算，i 3.28 年化成本率 1 3....
信託融資相比銀行貸款有什麼優勢，融資租賃與銀行貸款相比有什麼優勢
相對於銀行，信託公司可以採取更為靈活的方式向企業提供融資，但融資成本也較銀行高。同樣的，如果企業條件比較差的話，可能只能找民間融資途徑，融資成本就更高了。原則上，如果能夠從銀行直接取得貸款，企業都會選擇向銀行貸款，在企業無法從銀行取得貸款的情形下，企業會選擇其他融資渠道，信託公司是企業融資的選擇之一...
企業債券的融資和銀行貸款有什麼區別
一零啞劇 都屬於債權融資，企業債券融資屬於直接融資，沒有特定物件。債券發行的額度不能超過公司審計淨資產的一定比例，審批通過後可在一定期限內自行擇機發行，利率在發行時確定。借款一般有銀行貸款或委託貸款形式，通常是非公開的僅在特定主體間的借款，無需審批，各方主體達成合意即可，額度 抵押等事項也是協商確定...